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合規(guī)文化建設(shè)征文合集五篇 【篇一】 1995年，當(dāng)我剛剛加入素有“鐵賬鐵算盤(pán)”之稱(chēng)的銀行業(yè)，成為一名金融員工到基層營(yíng)業(yè)所實(shí)習(xí)時(shí)，我的內(nèi)心是懵懂的，完全不明白“合規(guī)”二字的深刻含義。在我當(dāng)時(shí)看來(lái)，基層營(yíng)業(yè)所業(yè)務(wù)內(nèi)容簡(jiǎn)單，沒(méi)有系統(tǒng)軟件操作，存取款結(jié)息全靠手工，也沒(méi)有跨行異地業(yè)務(wù)，辦業(yè)務(wù)的客戶(hù)大多都熟悉，工作完全沒(méi)什么技術(shù)難度。幾天下來(lái)，憑著年青人的機(jī)靈勁兒，我很快就把工作流程搞清楚了。但在很長(zhǎng)時(shí)間里讓我百思不得其解的是：所有營(yíng)業(yè)所的員工好像都非常古板，喜歡把簡(jiǎn)單的問(wèn)題復(fù)雜化，比如：記賬崗的毛哥，每天下班前一定要把他箱子里負(fù)責(zé)管理的四個(gè)章“1、2、3、4”這樣數(shù)上一遍后再與復(fù)核崗的王姐一起上鎖（那不是眼睛一瞄就清楚的事嗎）；出納崗的超哥就算客戶(hù)取十塊錢(qián)也一定要大聲唱出金額并交復(fù)核崗劉老師復(fù)核后再支付（就一張十元的鈔票傻瓜也不容易錯(cuò)?。?；金庫(kù)明明就在營(yíng)業(yè)所內(nèi)，下班后只要有一個(gè)人入庫(kù)箱柜沒(méi)收拾好，所有人都得等著，必須持械同進(jìn)同出，一個(gè)也不能少（兩步路我一個(gè)人一分鐘也能打來(lái)回嘛）；記賬簿上由“1”改成“7不能直接涂改，必須保留修改痕跡并加蓋修改人私章（稍稍添加一點(diǎn)誰(shuí)看得出呢）…….諸如此類(lèi)的種種“笨人操作”舉不勝舉，年少無(wú)知的我天真地覺(jué)得銀行工作那么簡(jiǎn)單，銀行員工太不靈活了！ 隨著在銀行工作經(jīng)歷的積累和單位風(fēng)險(xiǎn)案例的宣傳教育，我逐漸對(duì)最初的認(rèn)識(shí)有了一些改變， 因?yàn)閺你y行的實(shí)際工作性質(zhì)來(lái)看，“笨人操作”對(duì)明確責(zé)任、控制差錯(cuò)的確能起到非常積極的作用。特別是對(duì)于涉及現(xiàn)金或賬務(wù)類(lèi)的業(yè)務(wù)，“笨人操作”是防范風(fēng)險(xiǎn)最有效的模式，我也逐步地要求自已去適應(yīng)銀行的工作方式，但內(nèi)心中，還是存在著對(duì)“笨人操作”的疑問(wèn)：“別人信不過(guò)，我還不能信自已嗎，只要自已沒(méi)有干壞事的想法，只要沒(méi)有涉及到現(xiàn)金或者賬務(wù)類(lèi)的業(yè)務(wù)，偶爾為提高工作效率而違一點(diǎn)小規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)還是可控的”。報(bào)著這樣的心態(tài)，我在涉及到現(xiàn)金、賬務(wù)方面的工作上一直謹(jǐn)慎操作，嚴(yán)格按照制度要求合規(guī)操作，而在其它一些我認(rèn)為不重要的方面，能合規(guī)就合規(guī)，偶爾在別人不關(guān)注的情況下躲個(gè)小懶，銀行的工作倒也安安穩(wěn)穩(wěn)地過(guò)了好幾年，但風(fēng)險(xiǎn)還是在自已萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到時(shí)發(fā)生了：由于自已沒(méi)有嚴(yán)格按照雙人操作的規(guī)定及時(shí)將一本空白憑證放入保險(xiǎn)柜，而是過(guò)于自信和圖省事，將憑證放在柜臺(tái)上想呆會(huì)兒和其它保管品一起入柜，結(jié)果忙起來(lái)就把空白憑證忘得一干二凈，導(dǎo)致了空白憑證的丟失！錯(cuò)誤就在思想一松懈的時(shí)候發(fā)生了…… 經(jīng)過(guò)那次的錯(cuò)誤，我才真正認(rèn)識(shí)到：所有的“笨人操作”并不是空穴來(lái)風(fēng)，都是源于真實(shí)的案例甚至是血的教訓(xùn)，而在銀行工作的時(shí)間越長(zhǎng)，這樣的認(rèn)識(shí)就越深刻。就是就在我工作過(guò)的宜賓農(nóng)行，許多我曾經(jīng)熟悉的同事，因?yàn)闆](méi)有嚴(yán)格執(zhí)行這樣的“笨人操作”而釀成了大禍，試想：如果我們堅(jiān)持“大額核實(shí)日間卡把”，就不會(huì)有周海燕、萬(wàn)勇挪用出納款案的發(fā)生；如果我們堅(jiān)持“雙人臨柜 雙人復(fù)核”，鄒偉盜用聯(lián)行資金、李仲堂貪污案也沒(méi)有可乘之機(jī)；如果我們只認(rèn)制度不認(rèn)熟人，如果我們只信流程不僅僅聽(tīng)上級(jí)口頭安排，羅大威、劉宇峰、羅崇玉等就沒(méi)有機(jī)會(huì)超越自已權(quán)限去犯罪……這些人都是我昔日的農(nóng)行員工，有的甚至非常熟悉，曾經(jīng)還是朝夕相處共事的同事，誰(shuí)會(huì)想到違規(guī)的道路最后會(huì)通向犯罪！縱觀近兩年國(guó)內(nèi)的金融大案，從農(nóng)行39億票據(jù)大案到郵儲(chǔ)銀行79億大案；從民生銀行16.5億假理財(cái)?shù)焦ば?4億假理財(cái)案，無(wú)數(shù)的案例告訴我們，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有標(biāo)簽，風(fēng)險(xiǎn)不能以自己的主觀判斷去識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)必須由嚴(yán)格執(zhí)行制度來(lái)保障! 財(cái)務(wù)公司雖然是沒(méi)有現(xiàn)金業(yè)務(wù)和社會(huì)客戶(hù)的非銀金融機(jī)構(gòu)，并不代表著金融風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)就比銀行降低許多，恰恰相反的是：財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)內(nèi)部的銀行，超大額資金業(yè)務(wù)非常集中，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，往往比一般銀行業(yè)務(wù)的損失更大，因此，在柜臺(tái)結(jié)算、網(wǎng)銀操作、同業(yè)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等一系列的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，前中后臺(tái)都必須遵循公司制度的要求執(zhí)行。工作中偶爾會(huì)遇到年輕同事對(duì)制度不理解的地方，我就會(huì)將自已過(guò)去經(jīng)歷的案例給他們作一些介紹，在實(shí)際情況聯(lián)系案例的情況下，大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)會(huì)有直觀的認(rèn)識(shí)，思想上更能從“要我合規(guī)”到“我要合規(guī)”升華。 此刻，我坐在五糧液財(cái)務(wù)公司營(yíng)業(yè)部的辦公室，耳邊響起柜臺(tái)員工的聲音：“金額：五千萬(wàn)，轉(zhuǎn)給五糧液酒廠……”這是柜臺(tái)與集團(tuán)財(cái)務(wù)人員在核對(duì)大額，這樣的電話(huà)對(duì)我們來(lái)說(shuō)已習(xí)以為常。為了最大程度地控制柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，公司專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了《柜臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)雙熱線(xiàn)驗(yàn)證管理辦法》， 柜員們都必須嚴(yán)格地按照制度的要求經(jīng)過(guò)預(yù)定的熱線(xiàn)對(duì)大額柜臺(tái)業(yè)務(wù)一項(xiàng)項(xiàng)進(jìn)行核對(duì)。盡管營(yíng)業(yè)部的員工與集團(tuán)各成員單位的財(cái)務(wù)人員都非常熟悉，平時(shí)經(jīng)常說(shuō)笑，盡管各公司的大額支付計(jì)劃早已提前告之，了然于心，在這一刻，平時(shí)的說(shuō)笑、聊天都會(huì)被嚴(yán)肅的數(shù)據(jù)代替，我相信，電話(huà)那頭也是一臉的認(rèn)真和執(zhí)著……“老老實(shí)實(shí) 一絲不茍 吃苦耐勞 艱苦奮斗 堅(jiān)忍不拔 持之以恒”，這是我們五糧液集團(tuán)公司的二十四字方針，我覺(jué)得這個(gè)座右銘用在我們五糧液的金融企業(yè)員工中也同樣非常適用，不管金融行業(yè)中有多少潛在的灰色誘惑，也不管金融如何創(chuàng)新、市場(chǎng)如何活躍，違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)才是效益，只有合規(guī)才能為金融風(fēng)險(xiǎn)保駕護(hù)航！讓我們老老實(shí)實(shí)地遵循制度要求，一絲不茍地執(zhí)行操作規(guī)程，把合規(guī)變成習(xí)慣，讓合規(guī)深入骨髓地堅(jiān)守，為了集團(tuán)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和財(cái)務(wù)公司的任務(wù)和藍(lán)圖，持之以恒、堅(jiān)忍不拔地去努力奮斗 【篇二】 商鞅立法變革促使秦日益強(qiáng)盛，從巴林銀行的倒塌到引起全球金融危機(jī)的次貸風(fēng)波，古今中外，合規(guī)則萬(wàn)事興，違規(guī)則百事衰。有人的地方就有規(guī)矩，所謂無(wú)規(guī)矩不成方圓，我們五糧液的商標(biāo)也有一個(gè)圓，即代表著范圍，也代表著規(guī)矩。規(guī)矩的誕生是對(duì)人類(lèi)行為的約束，也是對(duì)秩序的維護(hù)。希特勒打破了世界和平的規(guī)矩，導(dǎo)致生靈涂炭，而一切妄圖打破規(guī)矩的行為，最后都落得一敗涂地。試想連我們的身體都有一套自己的運(yùn)行規(guī)矩，我們?cè)趺茨芴用摰牧艘?guī)矩的約束。正是因?yàn)橐?guī)矩?zé)o處不在，所以我們更應(yīng)該遵守它。 合規(guī)聯(lián)系著我們的生活，也督促著我們的工作。作為一個(gè)審計(jì)人員，是合規(guī)行為的遵守者，合規(guī)行為的監(jiān)督者，也是合規(guī)行為的守門(mén)員。在我的工作里，規(guī)則不僅僅是體現(xiàn)在字面上的描述，更多的要對(duì)制度理解吃透，只有將制度與實(shí)際相結(jié)合并理解透徹，才能在稽核工作中更好的指出違規(guī)的行為，無(wú)論被審計(jì)對(duì)象主觀上或客觀上的違規(guī)，都需要我們?nèi)シ治隽私?，特別是對(duì)于蓄意違規(guī)行為，將掩飾的更透徹，能夠完全的掌握規(guī)章制度，才能擊潰違規(guī)者的偽裝找出違規(guī)破綻。如果掌握規(guī)則，是稽核人員的基本要求，那么遵守規(guī)章制度，是稽核人員的工作操守。所謂“不會(huì)批評(píng)自己，就不會(huì)批評(píng)別人?！被怂说耐瑫r(shí)，更應(yīng)該審視自己，面對(duì)誘惑或者威脅時(shí)，我們是否能完美的遵守規(guī)則，面對(duì)疑惑或者復(fù)雜時(shí)，我們是否能認(rèn)真的解讀規(guī)則，面對(duì)抉擇或者無(wú)助時(shí)，我們是否能堅(jiān)定的相信規(guī)則。利用規(guī)則作為監(jiān)督的寶劍，也要時(shí)刻警鐘長(zhǎng)鳴。時(shí)刻謹(jǐn)記稽核人員應(yīng)該保持的誠(chéng)正、客觀、獨(dú)立。因?yàn)閷?duì)規(guī)則的遵守，我們?cè)诨斯ぷ髦幸獙?duì)應(yīng)揭露的重大事實(shí)，不得保留，對(duì)拉攏的行為不得迎合，不參與任何損害公正的行為，不接受任何損害專(zhuān)業(yè)判斷的賄賂。真正做到將合規(guī)行為融入稽核工作的一言一行內(nèi)。 合規(guī)并不是一成不變，法律法規(guī)隨著社會(huì)的發(fā)展，也會(huì)相應(yīng)作出調(diào)整。時(shí)代在變遷，作為社會(huì)秩序的維護(hù)底線(xiàn)，規(guī)則順應(yīng)而變是必然結(jié)果，而法律法規(guī)是人類(lèi)最智慧集合的結(jié)晶，所以遵守規(guī)則，并不是叫我們故步自封，而是在規(guī)則的約束下有序發(fā)展，循序發(fā)展，當(dāng)規(guī)則不適用現(xiàn)實(shí)情況，再反過(guò)來(lái)改變規(guī)則，通過(guò)行為和規(guī)則的相輔相成，人類(lèi)社會(huì)才得以發(fā)展到如今法制社會(huì)穩(wěn)定而牢固的局面。 遵守規(guī)則還能創(chuàng)造價(jià)值，因?yàn)樽袷仫L(fēng)和水的運(yùn)動(dòng)規(guī)則，能夠?yàn)槲覀儼l(fā)電帶來(lái)收益，遵守自然的規(guī)則，退耕還林，帶來(lái)可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)。金融行業(yè)更要求我們遵守金融市場(chǎng)的規(guī)則，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)是很不穩(wěn)定且影響范圍廣，所以對(duì)于金融行業(yè)約束的規(guī)定有很多。任何不合規(guī)的行為，都可能導(dǎo)致金融市場(chǎng)巨大的波動(dòng)。只要我們合規(guī)守法，遵守市場(chǎng)規(guī)律，不投機(jī)倒把，也能因合規(guī)產(chǎn)生價(jià)值，瑞士銀行可以聞名世界，是因?yàn)樯习倌陙?lái)它對(duì)客戶(hù)的保密機(jī)制，讓投資者對(duì)它信任，讓客戶(hù)對(duì)它放心，正是因?yàn)楹弦?guī)讓它獲得了名譽(yù)也獲得了收益。無(wú)論國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，業(yè)績(jī)優(yōu)良，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的金融機(jī)構(gòu)都將合規(guī)管理放在首位。若輕視合規(guī)的重要性，將面臨層出不窮的違規(guī)案件。對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)都將造成不小的損失。而其實(shí)這各類(lèi)案件，并不是不可避免，只要我們堅(jiān)持合規(guī)行為，重視合規(guī)理念，不要讓人情代替制度，感情代替監(jiān)督，相信違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)將被拒之門(mén)外。 合規(guī)絕不僅僅是領(lǐng)導(dǎo)層的決定，也不是一個(gè)人的職責(zé)，它貫穿于整個(gè)企業(yè)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，貫穿于每一個(gè)崗位，每一位員工，是我們每個(gè)人肩上必須承擔(dān)的責(zé)任。著就要求著我們每個(gè)人都要合規(guī)做人，合規(guī)行事。臨柜人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要合規(guī)，信貸人員在放款時(shí)，需要合規(guī)，財(cái)務(wù)人員在核算時(shí)，需要合規(guī)，稽核人員在審查時(shí)，也需要合規(guī)。我們每一個(gè)員工都與合規(guī)息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī) 回顧歷史上的國(guó)家，興無(wú)一不是因?yàn)閷?duì)制度的重視，衰皆是因?yàn)槿酥未媪朔ㄖ?。我們?guó)家現(xiàn)行是一個(gè)法制社會(huì)，法律約束到我們生活工作學(xué)習(xí)的方方面面，不再一人專(zhuān)政，而是全民守法，正是因?yàn)槿绱?，中?guó)才能有今天的富強(qiáng)。不要讓違規(guī)行為阻礙我們社會(huì)的發(fā)展，也不要讓松懈的思想占據(jù)我們的頭腦，只有我們每一個(gè)人主動(dòng)堅(jiān)持合規(guī)，才能維護(hù)國(guó)家的秩序，才能促進(jìn)發(fā)展。也只有我們每一個(gè)員工主動(dòng)堅(jiān)持合規(guī)，才能為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，為我們帶來(lái)幸福生活。 【篇三】 近年，郵儲(chǔ)銀行開(kāi)封市分行高度重視合規(guī)文化建設(shè)工作，把合規(guī)管理體系建設(shè)作為各項(xiàng)工作的重中之重，周密部署，扎實(shí)推進(jìn)，不斷提升合規(guī)建設(shè)能力，實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)健康發(fā)展，在全省郵儲(chǔ)銀行合規(guī)管理工作評(píng)比中被評(píng)為先進(jìn)單位，在監(jiān)管部門(mén)“合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)年”驗(yàn)收活動(dòng)中被評(píng)為優(yōu)級(jí)銀行。 廣泛動(dòng)員 營(yíng)造濃厚合規(guī)文化氛圍 內(nèi)部宣傳范圍廣闊。郵儲(chǔ)銀行開(kāi)封市分行結(jié)合自身實(shí)際，組織成立了合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，定期召開(kāi)會(huì)議，系統(tǒng)研究合規(guī)管理方面存在的問(wèn)題，有效促進(jìn)全行合規(guī)管理工作進(jìn)一步提升。通過(guò)內(nèi)部期刊定期刊登合規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、警示教育、演講比賽等信息，激發(fā)員工參與活動(dòng)的熱情。我行還在市（縣）分（支）行高管的辦公室制作“全員合規(guī)，合規(guī)從高層做起”、“主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”牌匾和臺(tái)簽，時(shí)刻提醒高管人員。僅2014年上半年，就為全體從業(yè)人員制作應(yīng)知應(yīng)會(huì)條規(guī)卡、硬卡1500份，合規(guī)文化建設(shè)知識(shí)“掌中寶”1300份，合規(guī)文化建設(shè)專(zhuān)用學(xué)習(xí)筆記3000本，促使每個(gè)從業(yè)人員熟悉方案步驟、掌握宣傳標(biāo)語(yǔ)、銘記責(zé)任與承諾。 外部宣傳形式廣泛。除內(nèi)部營(yíng)造合規(guī)文化氛圍外，郵儲(chǔ)銀行開(kāi)封市分行還牢記社會(huì)責(zé)任，廣泛開(kāi)展外部合規(guī)宣傳。利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)LED顯示屏，全天無(wú)間斷滾動(dòng)播放合規(guī)宣傳標(biāo)語(yǔ)；制作紙質(zhì)合規(guī)宣傳品、宣傳牌，利用地理位置優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)點(diǎn)資源，以網(wǎng)點(diǎn)為固定宣傳點(diǎn)，與進(jìn)社區(qū)、進(jìn)市場(chǎng)相結(jié)合，向用戶(hù)宣傳銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念；在外部媒體（報(bào)紙、網(wǎng)站等）開(kāi)展多種渠道合規(guī)宣傳，如在《開(kāi)封日?qǐng)?bào)》、《東方今報(bào)》宣傳郵政儲(chǔ)蓄銀行“合規(guī)建設(shè)提升年”開(kāi)展情況，對(duì)外樹(shù)立銀行金融合規(guī)形象。 合規(guī)承諾 增強(qiáng)員工合規(guī)信念 銀行就是信用，銀行內(nèi)部員工合規(guī)更要突出信用。為組織全市郵政金融機(jī)構(gòu)扎實(shí)落實(shí)“崗位合規(guī)責(zé)任與承諾書(shū)”簽訂工作，郵儲(chǔ)銀行開(kāi)封市分行制定并下發(fā)了覆蓋所有崗位的75個(gè)類(lèi)別的統(tǒng)一承諾書(shū)模板，截至目前，共簽訂合規(guī)承諾書(shū)1222份，實(shí)現(xiàn)了合規(guī)責(zé)任層層落實(shí)。 強(qiáng)化培訓(xùn) 合規(guī)教育成效顯著 合規(guī)文化重在教育。為提升合規(guī)教育成效，我行領(lǐng)導(dǎo)親自?huà)鞄?，率先垂范，帶頭扎實(shí)做好高管宣講工作，并明確了各級(jí)行一把手及高管宣講頻次，內(nèi)容要豐富，形式要靈活，切實(shí)發(fā)揮高管宣講效果。 為保證宣講活動(dòng)的開(kāi)展效果，我行還制定了合規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)方案，細(xì)化學(xué)習(xí)形式和內(nèi)容，以培訓(xùn)班、講座、典型案例分析會(huì)等形式就外部監(jiān)管法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則及各項(xiàng)內(nèi)部管理制度開(kāi)展合規(guī)宣講培訓(xùn)，采取集中學(xué)習(xí)與自我學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式，開(kāi)展合規(guī)自學(xué)學(xué)習(xí)筆記評(píng)比等活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了合規(guī)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)兩不誤，取得顯著成效。 豐富多彩 合規(guī)特色活動(dòng)深入人心 為使合規(guī)文化教育落到實(shí)處，郵儲(chǔ)銀行開(kāi)封市分行豐富合規(guī)文化載體，開(kāi)展形式多樣、深入人心的合規(guī)特色活動(dòng)，取得了良好效果。一是組織舉辦警示教育講座。邀請(qǐng)市人民檢察院、市委黨校的專(zhuān)家舉辦警示教育講座，使廣大職工的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念進(jìn)一步增強(qiáng)。二是參觀警示教育基地。先后組織員工參觀了河南省第一監(jiān)獄、反腐倡廉教育基地、紅色教育基地等，促使全體員工尊榮知恥，主動(dòng)合規(guī)。三是開(kāi)展合規(guī)征文活動(dòng)。鼓勵(lì)每位員工寫(xiě)心得、談實(shí)踐、講案例或撰寫(xiě)合規(guī)論文，擇優(yōu)刊登在內(nèi)部簡(jiǎn)報(bào)、專(zhuān)刊上，并向上級(jí)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室推薦優(yōu)秀征文，營(yíng)造合規(guī)氛圍。四是舉辦合規(guī)演講比賽。來(lái)自市（縣）分（支）行不同崗位的選手圍繞合規(guī)主題，密切聯(lián)系個(gè)人崗位及我行實(shí)際，充分展示郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)文化。五是組織新進(jìn)員工開(kāi)展合規(guī)宣誓活動(dòng)，從“新”入手，奠定牢固的郵儲(chǔ)銀行合規(guī)文化基礎(chǔ)，將合規(guī)文化意識(shí)滲透到日常工作當(dāng)中。 合規(guī)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的保障，是客戶(hù)利益安全的保障，相信郵儲(chǔ)銀行有這樣的合規(guī)文化作基礎(chǔ)，將來(lái)的路會(huì)走得更加自信。 【篇四】 小時(shí)候，家里窮，但規(guī)矩卻很多，如盛飯必須先給長(zhǎng)輩盛，長(zhǎng)輩不動(dòng)筷子，小輩不許先吃 ；不得和客人一起同桌，客人吃完之后小孩才可以吃等等。有一次，大舅來(lái)到家里，媽媽炒了一碗醬爆肉，我扒在門(mén)縫里，眼睜睜看著他將小半鍋飯和肉吃完了，饞的我直流涎水，使性甩了筷子，為此挨了一頓揍。讀過(guò)私塾的爺爺摸著我生疼的屁股說(shuō):“欲知平直，則必準(zhǔn)繩；欲知方圓，則必規(guī)矩?！彪m不懂他的之乎者也，但壞了規(guī)矩是要受懲罰的卻牢牢扎在了心里。 長(zhǎng)大后，參加信用社工作，上班第一天，主任就給我念起了緊箍咒，信用社有“三鐵”：鐵帳本、鐵算盤(pán)、鐵規(guī)章，那是我們的傳家寶，賬、款要清清楚楚，不容懷疑；執(zhí)行規(guī)章制度要不折不扣，毫不走樣。當(dāng)時(shí)還理解的不透，直到有一天，碰庫(kù)時(shí)長(zhǎng)了20元款，因?yàn)榻痤~少，所以沒(méi)有當(dāng)一回事，領(lǐng)導(dǎo)嚴(yán)厲的批評(píng)了我，全體同事幫助查了大半夜賬，終于想起是街上面館李師傅兌換零錢(qián)時(shí)少給了20元錢(qián)，當(dāng)晚就送到他家里，李師傅拉著我的手連聲感謝，我才幡然醒悟到，合規(guī)不僅要抓早，還要抓小。 幾年后，我也當(dāng)了信用社主任，在少年得志的同時(shí)，更多的是感覺(jué)領(lǐng)導(dǎo)就像杯子，杯子是圓柱形的，水就是圓柱形的，杯子是正方體，水就是正方體。有了沉甸甸的責(zé)任，在工作中就能循規(guī)蹈矩，謹(jǐn)言慎行。我曾先后擔(dān)任三個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的支行行長(zhǎng)達(dá)十年之久，從沒(méi)有因?yàn)檫`規(guī)違紀(jì)而受到處罰，經(jīng)受住了上級(jí)行的多次全面審計(jì)。桃李不言，下自成蹊，領(lǐng)導(dǎo)帶頭講規(guī)矩，員工就會(huì)自覺(jué)守規(guī)矩，我曾任職過(guò)的兩河支行始終牢記合規(guī)意識(shí)，將貸款資金當(dāng)作自己腰包里的錢(qián)發(fā)放，風(fēng)清氣正，二十多年來(lái)貸款到期收回率始終保持在100%。倍感欣慰的同時(shí)，也感覺(jué)到合規(guī)還得從領(lǐng)導(dǎo)做起。 再后來(lái)，我從事信貸管理部、個(gè)人銀行部、公司銀行部老總等更加重要的崗位。面對(duì)形形色色的誘惑，我總是想起那一頓“揍”和那一聲“謝”，讓我不敢違也不能違?？吹皆?jīng)的同事，身陷囹圄而妻離子散，時(shí)刻提醒我要算好違規(guī)的成本賬。我自始至終認(rèn)為對(duì)權(quán)利要懷有謙恭之心、尊崇之心、敬畏之心，要將信貸權(quán)當(dāng)作服務(wù)權(quán)，用來(lái)服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微、服務(wù)廣大客戶(hù)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不能吃、拿、卡、要，更不能以貸謀私。三十多年的“刀尖行走”，讓我明白，守規(guī)矩是要靠自覺(jué)的。 而如今，兒子大學(xué)畢業(yè)也參加農(nóng)商行工作了，趕上“守規(guī)矩，防風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)合規(guī)銀行”的好時(shí)代，在鼓勵(lì)他奮發(fā)有為的同時(shí)，總不免要叮嚀他辦理每一筆業(yè)務(wù)必須合法合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)。前不久，一位在政府部門(mén)工作的親戚找他辦理薪資貸，因?yàn)橛胁涣夹庞糜涗?，被他給拒絕了，為此，親戚給我打電話(huà)埋怨兒子不念親情，而我對(duì)兒子的“大義滅親”行為予以肯定。因?yàn)槲覀兌贾溃弦?guī)面前人人平等，合規(guī)是容不得半點(diǎn)私情的。 時(shí)光很瘦，指縫太寬，匆匆一瞥，僅存不多，然合規(guī)意識(shí)卻早已融入血液，浸入骨髓，適時(shí)警示我尊崇法律，敬畏規(guī)章，伴我一路前行！ 【篇五】 合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。 “設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。 一、當(dāng)前中小城市商業(yè)銀行合規(guī)管理的現(xiàn)狀 （一）規(guī)則不規(guī)范。 1、制度空白或斷層。制度制定時(shí)未能全面覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理或者說(shuō)合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。一是新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制出現(xiàn)“斷層”。原則上新業(yè)務(wù)品種的開(kāi)辦必須有相應(yīng)的會(huì)計(jì)制度來(lái)保證，但往往因認(rèn)知不足，在制度制定時(shí)很難考慮周全，有時(shí)甚至新系統(tǒng)或新業(yè)務(wù)已經(jīng)上線(xiàn)，但相關(guān)制度或管理辦法尚未出臺(tái)。二是制度建設(shè)跟進(jìn)不夠，部分環(huán)節(jié)存在管理空白和風(fēng)險(xiǎn)敞口，如客戶(hù)經(jīng)理代理客戶(hù)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，或代客戶(hù)保管印章、密碼、票據(jù)(憑證)或代客戶(hù)補(bǔ)蓋票據(jù)(憑證)上的印章、填制憑證、辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)等，中小城市商業(yè)銀行沒(méi)有明確行文規(guī)定，柜員均是視同客戶(hù)本人辦理。 2、制度的操作性、可行性比較差。一是由于分條塊管理，各部門(mén)在制定制度時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)操作性不強(qiáng)或相抵觸現(xiàn)象。有些業(yè)務(wù)雖然有制度，但或不夠具體，或與實(shí)際情況不符，造成難以執(zhí)行。二是由于制度規(guī)定的不明確容易導(dǎo)致理解差異進(jìn)而執(zhí)行不統(tǒng)一，同一業(yè)務(wù)不同的網(wǎng)點(diǎn)有不同的做法。三是原有制度過(guò)多、過(guò)散。由于柜面業(yè)務(wù)品種的不斷增多，其相應(yīng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度散見(jiàn)在各類(lèi)業(yè)務(wù)條線(xiàn)的管理辦法、操作規(guī)程中，查找困難，柜員學(xué)習(xí)和執(zhí)行有一定的難度。 （二）腦規(guī)手不規(guī)。 1、柜員清楚“規(guī)”與“不規(guī)”，但工作中嫌麻煩存僥幸而“不規(guī)”。一是單證、印章、鑰匙等實(shí)物缺乏妥善保管意識(shí)。營(yíng)業(yè)終了或臨時(shí)離柜，柜員卡、庫(kù)箱鑰匙未隨人走，現(xiàn)金、重證及印章未入箱上鎖。二是柜員號(hào)、柜員（含授權(quán)人）密碼口令保管不善。突出表現(xiàn)在設(shè)置簡(jiǎn)單密碼或初始密碼。此舉易致不同支行間、不同柜員間密碼設(shè)置相同，極易使柜員試出授權(quán)密碼，跳過(guò)授權(quán)監(jiān)督環(huán)節(jié)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，出現(xiàn)結(jié)算案件。筆者對(duì)某市25家支行共計(jì)211名柜面人員調(diào)查結(jié)果表明：簡(jiǎn)單密碼方面：使用123123作為密碼的人數(shù)多達(dá)55人，1-4級(jí)各級(jí)別的柜員都有，包括少數(shù)會(huì)計(jì)主管、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理；使用112233、456456、789789、321321、121212等簡(jiǎn)單密碼的25人。合計(jì)占比高達(dá)33.18%。其次表現(xiàn)在不同程度存在密碼交接、未及時(shí)對(duì)調(diào)離人員柜員號(hào)進(jìn)行暫停（刪除）處理等現(xiàn)象。 2、員工合規(guī)意識(shí)淡漠，無(wú)所謂“規(guī)”與“不規(guī)”。一是缺乏自律，部分員工誠(chéng)信與正直的觀念不強(qiáng)。如上門(mén)收款現(xiàn)金封包未及時(shí)清點(diǎn)入賬；柜員無(wú)卡無(wú)折自辦業(yè)務(wù)；對(duì)帳工作為對(duì)賬而對(duì)賬，部分支行對(duì)賬率達(dá)不到規(guī)定要求，收回對(duì)賬單不符無(wú)賬務(wù)追查記錄，大量收回對(duì)賬的“核對(duì)相符”筆跡為同一人或干脆無(wú)記錄，雙百對(duì)賬流于形式等。二是缺乏他律，內(nèi)部管理粗放。如營(yíng)業(yè)室經(jīng)理將授權(quán)卡和密碼交由會(huì)計(jì)主管或交由柜員自行授權(quán)；利用ATM、CDM卡辦理業(yè)務(wù)；柜員辦理存款業(yè)務(wù)違反“先收款后記賬”原則；授權(quán)人對(duì)經(jīng)辦業(yè)務(wù)未審核即實(shí)施授權(quán)，如某支行發(fā)生一筆嚴(yán)重結(jié)算差錯(cuò)。當(dāng)日某街道辦事處農(nóng)村轉(zhuǎn)入資金140萬(wàn)元整，當(dāng)班柜員記賬時(shí)誤錄入為1.4億元，會(huì)計(jì)主管授權(quán)時(shí)也未認(rèn)真核對(duì)金額導(dǎo)致錯(cuò)誤金額上賬，三級(jí)柜員在日終軋賬時(shí)未認(rèn)真核對(duì)“313101同城票據(jù)清算”科目余額，當(dāng)天賬務(wù)不平未及時(shí)發(fā)現(xiàn)；當(dāng)班柜員日終勾對(duì)流水時(shí)未認(rèn)真核對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)流水金額與原始憑證是否相符， “三個(gè)崗位四個(gè)環(huán)節(jié)”每個(gè)崗位都未按照業(yè)務(wù)流程要求規(guī)范辦理，各崗位人員合規(guī)意識(shí)漠然，致使各風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)形同虛設(shè)。 （三）局部利益排規(guī)不合規(guī)。 1、礙于同事情面或領(lǐng)導(dǎo)權(quán)威或怕客戶(hù)吵鬧投訴，勉心不規(guī)。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)某支行客戶(hù)經(jīng)理代為填寫(xiě)電匯憑證并代辦此業(yè)務(wù)，柜員辦理此業(yè)務(wù)時(shí)未與單位會(huì)計(jì)核實(shí)；某支行憑身份證復(fù)印件為客戶(hù)辦理個(gè)人銀行結(jié)算開(kāi)戶(hù)、更改密碼業(yè)務(wù)，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)源由就是行長(zhǎng)認(rèn)識(shí)客戶(hù)，客戶(hù)吵鬧。 2、銀行內(nèi)部人員的參與降低了柜面開(kāi)戶(hù)人員的警惕性，免檢不規(guī)。如本行客戶(hù)經(jīng)理帶客戶(hù)前來(lái)辦理單位結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，柜員常常忽略"面對(duì)面,一對(duì)一,不間斷,交本人"的基本要求，在企業(yè)財(cái)務(wù)人員離柜之后,開(kāi)戶(hù)柜員就將整套開(kāi)戶(hù)材料交給了銀行客戶(hù)經(jīng)理，一俟客戶(hù)經(jīng)理不良，偷換印鑒卡，轉(zhuǎn)出客戶(hù)巨額資金的案件就會(huì)釀成。 3、重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕風(fēng)險(xiǎn)防范，利益不規(guī)。合規(guī)文化建設(shè)本身并不能直接創(chuàng)造利潤(rùn)，卻致某些可以使支行獲得很大利潤(rùn)的“創(chuàng)新”行為會(huì)被限制甚至否決掉。如某行信用卡在營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制上僅以單一的發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)，部分營(yíng)銷(xiāo)人員為追求發(fā)卡量，將貸記卡申請(qǐng)表通過(guò)外部人員散發(fā)，申請(qǐng)表由他人代辦、代簽，未進(jìn)行嚴(yán)格的資信調(diào)查和審查，亦未履行“用卡須知或風(fēng)險(xiǎn)告知”義務(wù)，辦卡初始環(huán)節(jié)即是一環(huán)環(huán)的不合規(guī)，隱患重重。 二、當(dāng)前中小城市商業(yè)銀行不規(guī)管理成因分析 （一）合規(guī)管理手段的先進(jìn)性不足，管理質(zhì)量及效率有待提高。 1. 有效合規(guī)尚不突出。一是支行層面事后監(jiān)督、主管會(huì)計(jì)、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理，總行層面會(huì)計(jì)結(jié)算部部門(mén)、稽核內(nèi)控部等多重把關(guān)，主要靠人工手段進(jìn)行表象監(jiān)測(cè)或人為控制，缺乏必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和操作工具支撐，雖然起到了積極的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范作用，但仍存在不應(yīng)有的檢查重復(fù)和監(jiān)督空白；二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)度依賴(lài)于業(yè)務(wù)辦理的事中過(guò)程控制，從而造成柜面處理流程多、環(huán)節(jié)多、手續(xù)多、授權(quán)復(fù)核多等現(xiàn)象，而事前、事后控制明顯不足；三是中小城市商業(yè)銀行隨著跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管半徑不斷擴(kuò)大，監(jiān)管鏈條不斷拉長(zhǎng)，隊(duì)伍建設(shè)、制度建設(shè)、現(xiàn)有監(jiān)管力量均不足以支撐業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致合規(guī)管理意識(shí)和監(jiān)控措施難以到位。 2. 監(jiān)管乏力不容忽視。一是支行層面事后監(jiān)督因能力制約，作用沒(méi)有充分發(fā)揮，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞；總行層面對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強(qiáng)的日常檢查和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，且人手明顯偏少，檢查難免不深不細(xì)，制度執(zhí)行落實(shí)中存在的偏差和問(wèn)題不易被及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決。二是監(jiān)管人員自身認(rèn)知的局限。在柜面業(yè)務(wù)中，無(wú)論對(duì)客戶(hù)身份的鑒別，還是業(yè)務(wù)單據(jù)、印章和相關(guān)資料的審查確認(rèn)，都依靠柜員根據(jù)銀行的政策規(guī)定和專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行分析判斷，具有較強(qiáng)的技能性、政策性和主觀性。監(jiān)管過(guò)程中監(jiān)管人員難免因自身認(rèn)知的局限作出不正確的判斷。 （二）合規(guī)管理資源保障不足，制約了合規(guī)管理工作的有效開(kāi)展。 1.臨柜人員結(jié)構(gòu)不合理。一是工作經(jīng)驗(yàn)明顯不足或知識(shí)結(jié)構(gòu)老化。二是部分員工非財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，缺乏基本的會(huì)計(jì)知識(shí)，對(duì)銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)僅有模糊的認(rèn)識(shí)。三是基層網(wǎng)點(diǎn)柜員更換頻繁。近幾年，新入行的員工大多被安排到操作一線(xiàn)，他們雖然學(xué)歷較高，但工作能力不強(qiáng)，剛剛熟悉業(yè)務(wù)，又被充實(shí)到其他崗位了。周而復(fù)始，基層行成為新員工的培訓(xùn)基地，這也增加了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 2.業(yè)務(wù)培訓(xùn)不夠。一是不知不該為。各支行沒(méi)有建立起行之有效的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度或業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度形同虛設(shè)。新柜員崗前培訓(xùn)不夠?？傂袥](méi)有足夠的演練環(huán)境，支行指導(dǎo)缺乏系統(tǒng)性；老柜員沒(méi)有跟蹤培訓(xùn)，上了柜就沒(méi)有再進(jìn)行系統(tǒng)的基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，僅有的一點(diǎn)老底子也跟不上業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是不知怎樣為。柜員缺乏主動(dòng)學(xué)習(xí)意識(shí)。在工作中，柜員自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，不主動(dòng)查閱、學(xué)習(xí)相關(guān)制度，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作；三是為所欲為。柜員對(duì)自己支離破碎地掌握的一些業(yè)務(wù)常識(shí)盲目自信，想當(dāng)然操作，很容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。 （三）科學(xué)的合規(guī)管理理念有待于深化，合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制有待于踐行。 1、科學(xué)的合規(guī)管理理念有待于深化。目前部分機(jī)構(gòu)還存在博弈行為，存在著怎樣突破規(guī)范去爭(zhēng)取利益，中小城市商業(yè)銀行的合規(guī)基礎(chǔ)還不牢固，合規(guī)優(yōu)先的觀念還沒(méi)有得到認(rèn)可，其業(yè)績(jī)考核主要集中在存款增長(zhǎng)、貸款發(fā)放、中間業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)等一些指標(biāo)上，支行行長(zhǎng)的工資收入、升遷任用均與此緊密相關(guān)，“以存款論英雄”、“以績(jī)效論英雄”等觀念仍直接導(dǎo)致了少部分行長(zhǎng)的短期行為，這難免會(huì)產(chǎn)生一些違規(guī)行為。 2、合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制有待于踐行。規(guī)章制度應(yīng)與法律法規(guī)和監(jiān)管要求、銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、流程IT化程度和能力、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。如果“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒(méi)有得到及時(shí)修訂，就會(huì)使銀行在客觀上處于違規(guī)的尷尬境地。 三、當(dāng)前中小城市商業(yè)銀行培育合規(guī)文化的著力點(diǎn) （一）理念先行，建立全過(guò)程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。 1、建立起共同的合規(guī)管理價(jià)值觀。要讓各層次銀行會(huì)計(jì)結(jié)算及相關(guān)管理人員對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成包括執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)事件風(fēng)險(xiǎn)等形成全面、足夠的了解,并充分認(rèn)識(shí)各類(lèi)違法違規(guī)活動(dòng)的嚴(yán)重性和危害性,真正從內(nèi)心深處提高警惕,把防范措施落到實(shí)處,切實(shí)防患于未然。 2、健全“二庫(kù)一評(píng)價(jià)”制度，合規(guī)管理要“治病于未發(fā)之前”。一是建立健全會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)“電子制度庫(kù)”，方便支行對(duì)常用制度、操作規(guī)程查找和學(xué)習(xí)，定期評(píng)估薄弱環(huán)節(jié)，安排專(zhuān)人適時(shí)更新；二是建立違規(guī)問(wèn)題檔案庫(kù)。總行可以執(zhí)行年當(dāng)年為基點(diǎn),將每次內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題以支行為單位進(jìn)行登記,建立個(gè)人違規(guī)違紀(jì)、業(yè)務(wù)質(zhì)量、核算差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)帳，按差錯(cuò)頻率、級(jí)次對(duì)個(gè)人實(shí)行黃牌待崗學(xué)習(xí)，紅牌下崗，著力構(gòu)建一個(gè)運(yùn)作規(guī)范化、管理科學(xué)化、監(jiān)控制度化的內(nèi)控體系，以防范和化解柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。三是提倡建立會(huì)計(jì)結(jié)算人員工作過(guò)程評(píng)價(jià)機(jī)制，評(píng)價(jià)分為自我評(píng)價(jià)和主管評(píng)價(jià)，旨在提高人員風(fēng)險(xiǎn)防范及優(yōu)質(zhì)服務(wù)意識(shí)，促進(jìn)會(huì)計(jì)結(jié)算管理向精細(xì)化發(fā)展。 （二）流程再造，把制度性的合規(guī)要素嵌入到流程管理中。 1. 制度梳理，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)具體業(yè)務(wù)的全流程控制。一是對(duì)現(xiàn)有的制度進(jìn)行清理、梳理、整合和優(yōu)化，建立明晰的崗位分工體系和基于流程的崗位責(zé)任體系，形成以流程管理為基礎(chǔ)的“一流程一程序、一崗位一手冊(cè)”的文件化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二是總行層面不斷查闕補(bǔ)漏，覆蓋制度空白，讓支行有據(jù)可依。根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，盡快建立對(duì)政策和制度的評(píng)估反饋機(jī)制，尤其是解決好新舊制度銜接問(wèn)題，避免造成無(wú)所適從情況，以減少管理空隙和失誤。 2、建立準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。一是系統(tǒng)準(zhǔn)入。物理介質(zhì)如柜員卡必須卡隨人走，堅(jiān)持一人一號(hào)一卡，嚴(yán)禁一人多卡或一卡多人；調(diào)（離）柜員應(yīng)及時(shí)更改其機(jī)構(gòu)屬性（暫停使用），嚴(yán)禁繼續(xù)轉(zhuǎn)作他人使用；嚴(yán)禁借用他人柜員卡或?qū)⒐駟T卡借給他人辦理業(yè)務(wù)；柜員臨時(shí)離柜必須簽退。二是口令密碼準(zhǔn)入。營(yíng)業(yè)室經(jīng)理應(yīng)定期或不定期督促和監(jiān)督柜員更換密碼，嚴(yán)禁柜員用初始密碼、重疊數(shù)字、順序數(shù)字、有規(guī)律的數(shù)字或字母組合作為操作密碼；柜員簽到或主管授權(quán)輸入密碼，其他人員應(yīng)主動(dòng)回避；若因密碼不符無(wú)法進(jìn)入系統(tǒng)，應(yīng)及時(shí)查明原因后方可進(jìn)行處理。三是授權(quán)準(zhǔn)入。授權(quán)的主體管理，要抓好主管的準(zhǔn)入審核，嚴(yán)禁濫設(shè)授權(quán)主管，授權(quán)崗與操作崗要分離，嚴(yán)禁柜員自授權(quán)；授權(quán)的客體管理，要確保授權(quán)業(yè)務(wù)完全置于系統(tǒng)監(jiān)督控制之下，嚴(yán)禁越程序辦理、嚴(yán)禁以原柜員記錄作二次錄入依據(jù)。 （三）人人合規(guī)，強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè) 。 1、合規(guī)從高層做起。從一定程度上說(shuō)，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基石，實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。作為銀行的高層管理人員，積極主動(dòng)倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。人人合規(guī)首先要求領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范，并且在全行倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等。中小城市商業(yè)銀行可考慮通過(guò)適當(dāng)方式對(duì)所有新上任的部門(mén)和支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門(mén)的全部規(guī)章制度，對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。 2、培養(yǎng)員工 “主動(dòng)合規(guī)”意識(shí)。一是加強(qiáng)員工教育管理，從道德法律、規(guī)章制度、規(guī)章規(guī)范、獎(jiǎng)懲機(jī)制等方面入手，強(qiáng)化員工職業(yè)操守教育，全面提升員工政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)。要將禁止性規(guī)定作為教育的重要內(nèi)容，讓其明白“能為、不能為”的界限。二是引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的業(yè)績(jī)觀，業(yè)務(wù)發(fā)展固然重要， 績(jī)效考核固然重要，但風(fēng)險(xiǎn)防范更是“高壓線(xiàn)”，觸犯必受罰。三是強(qiáng)化員工行為監(jiān)督。要切實(shí)對(duì)高管人員、重要崗位人員的監(jiān)督管理，尤其是8小時(shí)之外行為的教育、監(jiān)測(cè)和管理。要高度關(guān)注有不良行為苗頭的人員，及時(shí)采取措施，防患于未然。 （四）加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè),嚴(yán)格責(zé)任追究。 “天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽(tīng)言，而難于言之必效”。令必行，禁必止，違必究，這是合規(guī)文化的組成部分，也是執(zhí)行力的內(nèi)在要求。 1、夯實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)，規(guī)范會(huì)計(jì)行為，基本的會(huì)計(jì)制度必須執(zhí)行到位。一是支行層面建立員工自查、員工間互查、主管或營(yíng)業(yè)室經(jīng)理抽查三級(jí)檢查方式。通過(guò)定期或不定期的錄像回放收看和“現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督”發(fā)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)操作、制度執(zhí)行等方面的問(wèn)題，設(shè)獎(jiǎng)懲機(jī)制，嚴(yán)格制度執(zhí)行。二是總行層面要配備足夠的監(jiān)督檢查管理人員, 每年都要制定出詳細(xì)的年度會(huì)計(jì)檢查計(jì)劃, 以全面檢查為主線(xiàn)，突擊檢查與專(zhuān)項(xiàng)檢查相結(jié)合, 一個(gè)問(wèn)題一個(gè)問(wèn)題地查, 一個(gè)項(xiàng)目一個(gè)項(xiàng)目地規(guī)范。對(duì)查出的問(wèn)題, 該整改的必須立即整改, 該通報(bào)的要及時(shí)通報(bào), 該處罰的要嚴(yán)格處罰, 督促各支行把各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)到位, 切實(shí)防范柜面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 2、強(qiáng)化責(zé)任追究,提高違規(guī)成本。一是落實(shí)問(wèn)責(zé)制。對(duì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或案件發(fā)生的責(zé)任人員要按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。在內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)以支行為單位的檔案庫(kù)中有同類(lèi)問(wèn)題的,除對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰外還將根據(jù)問(wèn)題的嚴(yán)重程度分別追究營(yíng)業(yè)室管理人員、支行行長(zhǎng)的責(zé)任。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題、重大風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題和屢查屢犯問(wèn)題,依照相關(guān)程序提交有權(quán)部門(mén)處理處罰。二是對(duì)支行定期進(jìn)行合規(guī)工作真實(shí)性、規(guī)范性、有效性的考核評(píng)價(jià)。相關(guān)部門(mén)應(yīng)定期將全行員工的違規(guī)扣分情況在管理平臺(tái)上公布，提高違規(guī)扣分的透明度，強(qiáng)化員工的心理壓力，增強(qiáng)員工自我約束的主動(dòng)性。三是評(píng)估和監(jiān)測(cè)潛在的合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),給出合規(guī)建議后主動(dòng)向上級(jí)反映,并跟蹤其發(fā)展。各支行要對(duì)本行發(fā)生的違規(guī)行為，按問(wèn)題的性質(zhì)和發(fā)生的頻次進(jìn)行分析整理，提出有針對(duì)性的整改意見(jiàn)或建議，并主動(dòng)做好問(wèn)題的整改落實(shí)。三是在工作步驟上，科學(xué)規(guī)劃、循序漸進(jìn)，按照“抓好立規(guī)——強(qiáng)化循規(guī)——全面合規(guī)”的工作路徑，穩(wěn)步推進(jìn)中小城市商業(yè)銀行的合規(guī)機(jī)制建設(shè)。 （五）提高過(guò)程能力，體現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。 1、將合規(guī)貫穿于業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、流程和步驟,做到“無(wú)縫對(duì)接”。通過(guò)為業(yè)務(wù)部門(mén)提供解決方案來(lái)體現(xiàn)合規(guī)價(jià)值,包括參與內(nèi)部規(guī)章制度、流程的制訂和設(shè)計(jì),為新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)提供合規(guī)支持等。 2、正激勵(lì)和負(fù)激勵(lì)相結(jié)合。一是尊重每一個(gè)員工的工作價(jià)值，適時(shí)對(duì)表現(xiàn)好的、素質(zhì)高的員工進(jìn)行正激勵(lì)；對(duì)出現(xiàn)管理型、責(zé)任型案件的，除對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行負(fù)激勵(lì)外還將根據(jù)問(wèn)題的嚴(yán)重程度分別追究會(huì)出條線(xiàn)管理人員、支行行長(zhǎng)的責(zé)任。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題、重大風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題和屢查屢犯問(wèn)題,依照相關(guān)程序提交有權(quán)部門(mén)處理。二是增強(qiáng)員工在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上的主人翁意識(shí)。一方面鼓勵(lì)柜面人員在現(xiàn)有科技水平和硬件環(huán)境情況下提出合規(guī)優(yōu)化的建議，通過(guò)全體內(nèi)勤人員的智慧持續(xù)不斷改進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程及制度，填補(bǔ)管理自上而下造成的漏洞和不足，以達(dá)到降低運(yùn)營(yíng)成本、提高質(zhì)量、效率和風(fēng)險(xiǎn)控制水平的目的；另一方面切實(shí)發(fā)揮非柜面工作人員在加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理中的作用，明確其在內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、事中控制、業(yè)務(wù)審查和監(jiān)督檢查中的職責(zé)、權(quán)限, 做到“ 責(zé)、權(quán)、利” 相匹配, 為其履行職責(zé)提供制度、權(quán)力保障, 確保履職不受干擾。 3、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)管理的最終目的是提高全行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，而不是簡(jiǎn)單地進(jìn)行否定。合規(guī)要敢于說(shuō)“不”， 更要敢于說(shuō)“行”，如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)管理部門(mén)才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長(zhǎng)久的生命力。