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1、 精品文檔 你我共享 第九章 個人理財業(yè)務風險管理 9.1 個人理財業(yè)務風險 個人理財風險的影響因素 1. 理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是 ( ) 。D A. 產(chǎn)品風險 B. 市場風險 C.客戶風險承受能力風險 D. 產(chǎn)品與客戶錯配風險 解析：理財顧問與綜合理財服務業(yè)務風險主要在于產(chǎn)品屬性 ( 風險與收益 ) 與客戶風險偏好 ( 承受能力 ) 類型的錯配風險， 即在產(chǎn)品與顧問服務中， 沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。 2. 理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風險是 ( )

2、 。B A. 匯率風險 B. 基礎資產(chǎn)的市場風險 C.支付條款中的支付結構條款 D. 理財機構的投資管理風險 解析：銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎資產(chǎn)掛鉤的結構性理財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運用方向 ( 即基礎資產(chǎn) ) 所面臨的市場風險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風險。 3. 產(chǎn)品支付結構風險蘊涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中，如果某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形， 就容易給客戶帶來投資損失， 這是由于支付條款設計中的特別安排 ，自然隱含著信用風險和流動性風險、 再投資風險等。 ( 錯) 解析：這屬于由于支付條款的設計缺陷導致的

3、投資風險 。而由于支付條款的設計特別安排是例如增信措施、流動性或期限安排。 4. 理財資金的投資管理風險主要包括 ( ) 。BD A. 宏觀經(jīng)濟政策風險 B. 投資管理人的投資管理風險 C投資管理人的機構規(guī)模風險 D.交易對手方風險 E. 法律風險 解析：理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風 險與交易對手風險 。投資管理風險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、 理財經(jīng)驗以及 交易活動帶來的風險。 交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交 易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。

4、 AAAAAA 精品文檔 你我共享 個人理財產(chǎn)品風險評估 5. 銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風險類型有 ( ) 。ABCDE A 政策風險 B. 信用風險 C. 市場風險 D. 提前終止風險 E. 延期風險 解析：銀行理財 產(chǎn)品風險可以分為以下幾類： 政策風險、違約風險和信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。 6. 理財產(chǎn)品 ( 計劃 ) 包含的相關交易工具面臨的風險不包括 () 。 C A. 信用風險 B

5、. 操作風險 C. 聲譽風險 D. 流動性風險 7. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應防范的風險不包括 ( ) 。 B A. 流動性風險 B. 管理風險和戰(zhàn)略風險 C.法律風險和聲譽風險 D.市場風險和信用風險 8. 貨幣型理財產(chǎn)品面臨的流動性風險和信用風險的情況是（ ） D A 流動性風險大，信用風險高 B 流動性風險大，信用風險低 C流動性風險小，信用風險高 D 流動性風險小，信用風險低 9. 由于銀行資產(chǎn)負債或表外業(yè)務到期日的不同或是重定價的時間不同而產(chǎn)生的風險是 ( ) 。C A. 基差風險 B. 收益

6、率曲線風險 C. 重新定價風險 D. 選擇權風險 解析：重新定價風險是最主要的利率風險， 它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、 負債和表外項目頭寸重新定價時間 ( 對浮動利率而言 ) 和到期日 ( 對固定利率而言 ) 的不匹配。 10. 理財產(chǎn)品的風險評估中，定量風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的 ( )ABE A. 方差 B. 標準差 C. 相關系數(shù) D.β系數(shù) E.VaR 解析：理財產(chǎn)品的風險評估可采用定性、 定量兩種方法， 其中定量的風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、 VaR。VaR 方法也成為風險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證

7、券組合的最大可能損失。 11. 下列不屬于風險衡量指標的是（） C A 方差 B 標準差 C 平均差 D 變異系數(shù) AAAAAA 精品文檔 你我共享 12. 下列投資方式中由左到右風險依次降低的是 ( ) 。 C A. 股票基金、政府債券、股票、儲蓄 B. 政府債券、股票、股票基金、儲蓄 C. 股票、股票基金、政府債券、儲蓄 D. 股票、政府債券、股票基金、儲蓄 解析：股票的投資風險最高，股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。 9.2 面臨主

8、要風險 13. 商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨 ( ) 等主要風險。 ABC A. 法律風險 B. 操作風險 C.聲譽風險 D.信用風險 E. 流動性風險 解析：個人理財顧問服務和綜合理財服務面臨的主要風險是法律風險、 操作風險、聲譽風險。理財產(chǎn)品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、 信用風險、操作風險及流動性風險 。 14. 下列有關個人理財業(yè)務 風險管理基本要求的說法，錯誤的是 ( ) 。D A. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求 B. 商業(yè)銀

9、行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施 C. 商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度 D. 商業(yè)銀行應就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、 風險測算方法與標準，積極主動地 與上級部門溝通 解析：商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、 審核與報告制度， 并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、 風險測算方法與標準， 以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地 與監(jiān)管部門溝通 。 15 . 商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少 ( ) 重新確認一次。 C A. 每季度 B. 每半年 C. 每年 D. 2 年

10、 解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務要求建立嚴格的內(nèi)部控制制度， 應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相 關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此 C 項正確。 AAAAAA 精品文檔 你我共享 16. 下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的是 ( )ABCD A. 在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行應當實行全面、全程的風險管理 B. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求 C. 商業(yè)銀行應該建立健全個人

11、理財業(yè)務風險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中 D. 商業(yè)銀行接收客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權 E. 商業(yè)銀行應當將 銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理 ，明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權 解析：應為將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 ，所以 E 選項錯誤 17. 個人理財業(yè)務建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求， 其中包 括( ) 。ABCE A. 個人理財業(yè)務的分析、審核、報告制度 B. 內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制 C.資產(chǎn)分開管理制度 D. 審批和報

12、告制度 E. 充分授權制度 解析：個人理財業(yè)務要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個方面： 個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務記錄制度及充分授權制度。 D選項不符合題意。 18. 商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。 ( ) √ 19. 下列有關個人理財業(yè)務 風險管理基本要求的說法，錯誤的是 ( ) 。A A 經(jīng)客戶口頭保證同意 ，銀行可向第三方提供客戶的相關資料和服務于交易記錄 （應為經(jīng)書面同意） B 商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立

13、審核措施 C 商行應具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，及其他必要的資源保證 D 商行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通 20. 建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求， 下列關于內(nèi)部控制制 度的說法正確的有 () 。ABCDE A. 個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、 風險測算方法與標準需要分析審核和 報告 B. 商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān) 督審核

14、 AAAAAA 精品文檔 你我共享 C. 個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管 D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方 E. 商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同 解析：商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 ; 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外， 商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以 C、D 選項錯誤。 21. 下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的是( )ABCD A. 在個人理

15、財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行應當實行全面、全程的風險管理 B. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理， 都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求 C. 商業(yè)銀行應該建立健全個人理財業(yè)務風險管理體系， 并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中 D.商業(yè)銀行接收客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動， 應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權 E. 商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理 ，明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權 解析：銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn) 分開管理 ，E 錯 22. 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理

16、財顧問服務的( ) 十分重 要。 BDE A 市場風險 B. 法律風險 C. 流動性風險 D. 操作風險 E. 聲譽風險 解析：建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的法律風險、操作風險、聲譽風險十分重要。 23. 下列商業(yè)銀行 高級管理層 進行個人理財風險管理的做法， 不恰當 的是 ( )。A A. 只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制 B. 要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告 C. 建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制 D. 定期召集相關人員對個人理財

17、顧問服務的風險狀況進行分析評估 解析： C說法正確， A 說法錯誤， AC是說的同一個事情。 AAAAAA 精品文檔 你我共享 24. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計對個人理財顧問服務的業(yè)務審計應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的 ( ) 。C A. 連續(xù)性 B. 秘密性 C. 獨立性 D. 頻繁性 解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的 內(nèi)部審計對個人理財顧問服務的業(yè)務審計， 應制定審計規(guī)范， 并保證審計活動的 獨立性。故選 C。 25. 商業(yè)銀行開展

18、個人理財顧問服務， 應根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況， 風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化 。 ( ) 錯 解析：答案為 B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。 26. 商業(yè)銀行要將理財業(yè)務人員與一般的業(yè)務咨詢?nèi)藛T區(qū)分， 按照防止誤導 客戶和不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范。( ) 對 27. 對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審 核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)

19、務負責人審核。( ) 對 28 . 商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行， 不得通過網(wǎng)絡或電話等手段對客戶產(chǎn)品適合度評估。 ( ) 對 29. 個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查 ( ) 。C A. 業(yè)務人員操守與勝任能力 B. 操作的合規(guī)性與規(guī)范性 C.是否存在錯誤銷售和不當銷售 D.是否配備必要的人員 30. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務的專業(yè)審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。 ( ) √ 31. 商業(yè)銀行 應不定期地 對內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、 充分性、有效性進

20、行審核和測試。 ( ) 錯 解析：答案為 B。商業(yè)銀 行應定期 對內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。 32. 下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是 ( ) 。C A. 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B. 商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 AAAAAA 精品文檔 你我共享 C. 商業(yè)銀行設立的 可承受的風險程度是定性指標 D. 商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與 責任 解析：商

21、業(yè)銀行設立的 可承受的風險程度應是定量指標 。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。 33. 商業(yè)銀行 可承受的風險程度應當是定性化指標 ，可以與商業(yè)銀行的資本 總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。( ) 錯 解析：商業(yè)銀行可承受的風險程度 應當是量化指標 34 . 個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有 ( ) 。A A. 商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容 B. 商業(yè)銀行應 用專業(yè)術語 準確地向客戶進行風險揭示 （應該是用通俗易懂的語言） C. 商

22、業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以 不進行風險揭示 D. 客戶不必抄錄 “本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名 解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料， 商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容。 商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，也應進行明確的風險揭示。因此可知 A 選項正確， BC 選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個

23、人理財業(yè)務風險管理指引》第三 十條規(guī)定可知， D項說法錯誤。 35. 商行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明 最有利的投資情形和投資結果 （ ）錯 解析：應說明最不利的投資情形和投資結果 36. 下列說法正確的是（ ）ABCE A 商行項客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應包含相應的風險提示內(nèi)容 B 商行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，也應進行明確的風險提示 C 對非保證收益理財計劃， 在與客戶簽訂合同前， 應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)，測算方式和測算的主要依據(jù) D 商行可

24、以 有選擇性的對部分客戶進行風險提示 （ 應該是全部客戶都要進行風險提示） E 商行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應包含相應的風險揭示內(nèi)容 AAAAAA 精品文檔 你我共享 37. 商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。 ( ) 對 38. 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向 ( ) 提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。 A A. 董事會和高級管理層 B. 中國銀監(jiān)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 39. 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

25、規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在 ( ) 以上。 C A.1 萬元 B.3 萬元 C.5 萬元 D.10 萬元 解析：(1) 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》 關于綜合理財產(chǎn)品 ( 計 劃 ) 的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產(chǎn)品 ( 計劃 ) 的起點金額， 人民幣應在 5 萬元以上，外幣應在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上。(2) 商業(yè)銀行綜合分析所銷售 的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響， 確定不同投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品 ( 計劃 ) 的銷售起點。 40. 下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額設置，說法正確的是 (

26、 )。B A. 人民幣 5 萬元以上，外幣 1 萬美元 ( 或等值外幣 ) 以上 B. 人民幣 5 萬元以上，外幣 5 千美元 ( 或等值外幣 ) 以上 C. 人民幣 l0 萬元以上，外幣 1 萬美元 ( 或等值外幣 ) 以上 D. 人民幣 l0 萬元以上，外幣 5 千美元 ( 或等值外幣 ) 以上 41. 商業(yè)銀行應綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是 ( ) 。 BE A. 保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在 10 萬元以上 B. 保證收益型理財計劃的起點金額， 外幣應在 5000 美

27、元 ( 或等值外幣 ) 以上 C. 非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在 1 萬元以上 D. 非保證收益型理財計劃的起點金額， 外幣應該在 3000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上 E. 其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額 解析：根據(jù)規(guī)定， 保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應在 5 萬元以上，外幣應在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上 ; 其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額， 并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。 AAAAAA

28、 精品文檔 你我共享 42. 商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額， 市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的 風險限額指標中，至少應包括 ( ) 。D A. 交易限額 B. 錯配限額 C.止損限額 D.風險價值限額 解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》中，關于綜合理財產(chǎn)品 ( 計劃 ) 市場風險控制方法的規(guī)定可知， D選項正確。 43 . 下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法， 不正確的是 ( ) B A. 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度 B. 采用至少包含止損限

29、額的多重指標管理市場風險限額 C. 設置不低于 5 萬元人民幣的銷售起點金額 D. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度 解析：根據(jù)個人理財業(yè)務的相關規(guī)定， 商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的 市場風險限額中應至少包含風險價值限額。 44. 商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險的管理， 但流動性風險限額應至少包括 ( ) 。 A A. 期限錯配限額 B. 止損限額 C.期權限額 D.風險價值限額 解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第 44 條規(guī)定可知， 流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。 45 . 商業(yè)銀行對信用風險限額的管

30、理，應當包括 ( ) 。A,D A. 結算前信用風險限額 B. 止損限額 C. 期限錯配限額 D. 結算信用風險限額 E. 操作型風險限額 解析：商業(yè)銀行對信用風險限額的管理， 應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。 46. () 應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。D A. 期權限額 B. 交易限額 C. 結算前信用風險限額 D. 結算信用風險限額 解析：結算信用風險限額應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。 AAAAAA 精品文檔 你

31、我共享 47. 說法錯誤的是（ ）D A 銀行的各相關部門都應當在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易， 任何突破限額的交易都應當按照有關內(nèi)部管理規(guī)定實現(xiàn)審批 B 商行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額， 并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的限額 C 商行對相關風險的評估測算，應當按照有關規(guī)定采用適宜、有效的方法，并應保證相關風險評估測算的一致性 D 商行應采用多重指標管理市場風險限額， 在市場風險限額指標中至少應包含止損限額。 解析： D應改為在市場風險限額指標中至少應包風險價值限額。 48.

32、 針對個人理財顧問服務的內(nèi)容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在 ( ) 等方面。 ABCDE A. 建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制 B. 根據(jù)客戶特點進行分層 C.健全個人理財業(yè)務人員管理制度 D. 了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售 E. 進行明確的風險揭示 49. 商業(yè)銀行應當充分、 清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于 ( ) ，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句： “本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益 ，您應充分認識投資風險，謹慎投資。 ”A A. 保證收益型理財計劃 B. 非保本浮動收益理財計劃 C.貨幣型理財計劃

33、D.保本固定收益理財計劃 50. 對于保本浮動收益理財計劃 ，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句： “本理財計劃有投資風險， 您的本金 可能會因市場變動而蒙受重大損失 ，您應充分認識投資風險，謹慎投資。 ” ( ) 解析：根據(jù)紅字標出的說的是非保本浮動收益理財計劃需要風險提示寫的語 句。 51. 針對綜合理財服務的內(nèi)容和涉及的風險種類， 商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在 ( ) 等方面。 ABCDE A. 設立理財產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門 B. 合理確定理財計劃和不同理財產(chǎn)品的銷售起點金額 C. 進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示

34、 D. 建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準制度 E. 采用多重指標管理市場風險限額 AAAAAA 精品文檔 你我共享 9.3 產(chǎn)品風險管理 52. 產(chǎn)品風險的管理分為幾個階段，包括（） ABC A 產(chǎn)品設計風險管理 B 產(chǎn)品運作風險管理 C 產(chǎn)品到期風險管理 D 產(chǎn)品贖回風險管理 9.4 操作風險管理 9.5 銷售風險管理 53. 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是 ( ) 。 B A. 商業(yè)銀行在開展個人理

35、財業(yè)務、設計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力 B. 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況， 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 C. 區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售 D. 商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料 解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求 為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時， 應了解客戶的風險偏好、 風險認知能力，評估客戶財務狀況， 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇 。

36、 9.6 聲譽風險管理 54. 操作風險是指由商行經(jīng)營、 管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商行產(chǎn)生負面評價的風險。 （ ）錯 注意：題目描述的這是聲譽風險 綜合性題： 55 . 銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是 ( ) 。D A. 人員管理 B. 資產(chǎn)管理 C. 系統(tǒng)管理 D. 風險管理 解析：從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風險的機構。 AAAAAA 精品文檔 你我共享 56. 根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括 (BCDE) A. 個

37、人理財業(yè)務人員的風險管理 B. 個人理財顧問服務的風險管理 C. 綜合理財顧問服務的風險管理 D. 個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理 E. 個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理 解析 : 根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括個人理 財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品 ( 計 劃 ) 風險管理。其中，個人理財業(yè)務產(chǎn)品 ( 計劃 ) 風險管理包括個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理。 57. 下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行來承擔的是 ( )B A.

38、 銀行承兌匯票 B. 儲蓄業(yè)務 C. 保證最低收益的理財計劃 D. 保本浮動收益的理財計劃 解析：銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任 ; 儲蓄業(yè)務 是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險 ; 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》 第十二條和第十四條規(guī)定， 保證最低收益的理財計劃和保本浮動收益的理財計劃的風險由銀行和客戶共同承擔。 AAAAAA