人才培養(yǎng)下汽車保險與理賠課程設(shè)計探析(共4870字) 摘要:“職業(yè)經(jīng)理人”為高職院校汽車專業(yè)?？粕囵B(yǎng)提供培養(yǎng)目標，汽車保險與理賠是汽車服務(wù)類專業(yè)的核心課程。與時俱進地進行汽車保險與理賠課程建設(shè)，對汽車售后服務(wù)質(zhì)量的提高具有重要意義?；诖耍瑢ζ囀酆蠓?wù)行業(yè)現(xiàn)狀及行業(yè)專業(yè)人才的需求情況進行分析，從市場環(huán)境、人才需求、課程定位、課程設(shè)置、教學策略、師資培養(yǎng)、教材選用等方面提出針對新時期汽車保險與理賠課程建設(shè)方案，以期培養(yǎng)出符合新時代汽車保險領(lǐng)域的職業(yè)經(jīng)理人。 關(guān)鍵詞:職業(yè)經(jīng)理人;汽車保險與理賠;課程設(shè)計 一、汽車保險的市場環(huán)境 2019—2020年中國汽車售后市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)報告指出，受肺炎疫情和全球經(jīng)濟下滑的影響，2020年車險領(lǐng)域保險公司之間的競爭日漸白熱化，虧損的浪潮幾乎和車險業(yè)務(wù)如影隨形。據(jù)42家擁有車險業(yè)務(wù)資質(zhì)的非上市保險公司的2020年財報數(shù)據(jù)顯示，其中有38家的車險業(yè)務(wù)出現(xiàn)了實質(zhì)性虧損，虧損金額超過1億元的公司有18家，超過2億元的有4家。并且在四大主流財險企業(yè)中，太平保險在2020年也第一次出現(xiàn)了汽車保險核算虧損的局面，汽車保險承保虧損高達12．19億元。汽車保險在激烈的市場競爭中越來越難以實現(xiàn)盈利，究其原因是專業(yè)人才培養(yǎng)費用、人力維護費用太高，綜合成本率居高不下導(dǎo)致。2020年財險公司的年報數(shù)據(jù)顯示，人力維護費用和傭金支出在營業(yè)收入中的占比已超過10%，有的公司最高甚至超過15%。為節(jié)約成本，部分保險公司拓展線上平臺業(yè)務(wù)以節(jié)約人力成本，同時由于汽車保險與其他險種之間有太大的區(qū)別，非從業(yè)人員對其了解不夠充分，造成線上業(yè)務(wù)投訴率一直居高不下，難以對汽車保險行業(yè)的虧損產(chǎn)生根本性的扭轉(zhuǎn)。 二、保險行業(yè)的人才需求 根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的《中國保險行業(yè)人力資源報告》(以下簡稱“報告”)顯示，我國保險人力資源發(fā)展指數(shù)連續(xù)三年保持了正增長，截至2020年底總體增長21個百分點，但年度增長趨勢有所放緩。在保險行業(yè)員工結(jié)構(gòu)方面，管理人員占員工總數(shù)的13．49%，董監(jiān)事會公司治理人員占比0．05%，主要專業(yè)人員占比81．31%，其他人員占比5．36%。在調(diào)研的主要專業(yè)人員中，占比最大的是銷售人員(外勤)，大約占全體員工的一半;其次為兩核人員，占全體員工的7．9%。中國保險業(yè)擁有龐大的從業(yè)人員，但高級保險管理者及職業(yè)保險經(jīng)理人仍然相當短缺，這些關(guān)鍵性的人才在很大程度上決定了保險企業(yè)的市場競爭力。2020年在汽車保險產(chǎn)品銷售額下行壓力加大的情況下，一些國內(nèi)保險公司遲遲沒有作出應(yīng)對策略，就是由于人才短缺的現(xiàn)實。因為相比于人身保險，財產(chǎn)保險對于風險控制、銷售策略、售后服務(wù)等方面都提出了更高要求。隨著汽車保險市場規(guī)模增長放緩而引起的加劇競爭，高級人才短缺所形成的瓶頸效應(yīng)將明顯凸顯出來。在車險行業(yè)中各大保險公司對銷售人才的招募大多通過求職招聘網(wǎng)站，而管理人才的引進則大多通過獵頭公司。汽車保險從業(yè)人員學歷整體不高，具有專科及以上學歷的從業(yè)人員占比還不足37%，并且部分從業(yè)人員是由其他行業(yè)轉(zhuǎn)崗進入保險業(yè)的，進入后也未經(jīng)過專業(yè)培訓，普遍缺乏最基本的保險知識，有些從業(yè)人員甚至對保險的功能、價值、意義都無法表達明確。因此，對汽車保險專業(yè)人才的需求迫在眉睫。自我完善的加強，將是公司人才戰(zhàn)略的主攻方向。與其到發(fā)展快、效益好的公司“挖角”，自我功能完善更能決定公司的生死。“挖角”只是短期內(nèi)趕超競爭對手的最佳途徑之一。部分公司雖然以國際價碼成功地獲得了高層人才，但仍以自我培養(yǎng)優(yōu)秀的人才為主。很多公司面臨著高素質(zhì)保險人才供需短缺和嚴重脫節(jié)的困境，中國保險企業(yè)也正面臨著有史以來規(guī)模最大的人才競爭。專家預(yù)言，保險人才的爭奪戰(zhàn)剛剛大面積展開，未來將更加慘烈。在未來發(fā)展的五年中，保險人才供需脫節(jié)的矛盾仍得不到充分緩解，所以在人才爭奪愈演愈烈的發(fā)展過程中，以“人才定制”為基本特征的人才儲備競爭也將變得越來越激烈。保險公司在經(jīng)營的初創(chuàng)期大多希望更多地利用同行的“成品”優(yōu)秀人才，以期在短時間內(nèi)打開市場局面并站穩(wěn)腳跟。當公司進入成長期后，保險公司將會更加注重自我優(yōu)秀人才的選拔和培養(yǎng)，從相應(yīng)的對口學校吸引專業(yè)人才，并予以全面和重點人才培養(yǎng)。越來越多的保險公司向高校畢業(yè)生伸出“橄欖枝”，設(shè)置校企合作辦學人才培養(yǎng)基地，以保證企業(yè)專業(yè)人才的持續(xù)供應(yīng)。 三、汽車保險與理賠的課程定位 汽車保險與理賠是汽車技術(shù)服務(wù)與營銷、汽車檢測與維修技術(shù)等汽車類專業(yè)針對汽車售后服務(wù)顧問、汽車保險專員等崗位能力進行培養(yǎng)的專項服務(wù)技能平臺課程，且屬于必修課程，其任務(wù)是使學生在掌握汽車保險知識和理賠技能的基礎(chǔ)上，進一步了解汽車保險行業(yè)運營流程及發(fā)展方向的相關(guān)知識。在汽車保險行業(yè)中，對保險業(yè)專業(yè)人才的需求一直居高不下，但在高校中很少有和保險運營相關(guān)的專業(yè)及培訓課程，即使有也是將保險分為幾大方面進行單獨授課，例如，人身保險學、財產(chǎn)保險學、保險法、保險經(jīng)營與管理、保險精算、保險會計與財務(wù)等?？颇吭O(shè)計偏重于保險的原理與計算，專業(yè)方向側(cè)重于保險行業(yè)中的管理人員與精算師，與行業(yè)所需求的人才類型有較大差異。通過對汽車保險與理賠這門課程的學習，使所有學生對汽車保險與理賠的理論知識有了更深刻的了解。著重于提高學生在汽車保險領(lǐng)域的查勘、定損、核賠和核保等工作能力的培養(yǎng)，著手于期限和保險行業(yè)對專業(yè)人才的實際需求，從?？圃盒５娜瞬排囵B(yǎng)方案與就業(yè)定位點出發(fā)，為保險企業(yè)提供所需的高素質(zhì)專業(yè)人才。 四、課程設(shè)置 西方許多發(fā)達國家的高等院校都設(shè)有汽車售后服務(wù)類的專業(yè)課程，在長期的發(fā)展建設(shè)過程中設(shè)立了比較完善的專業(yè)課程體系、汽車保險與理賠的知識內(nèi)容體系，不僅僅局限于最基本的人文素質(zhì)的提高，并且還需要車輛的現(xiàn)場查勘、定損標準、交通事故的處理與責任劃分等專業(yè)知識。國外的許多教學經(jīng)驗和案例證實，在汽車保險與理賠課程的設(shè)置上既要保證課程的科學性，也要保持課程的多樣性?，F(xiàn)在的汽車保險與理賠課程設(shè)有多個教學模塊，遵循著循序漸進、由淺入深的順序，具體模塊包括保險概述、保險分類、保險合同、機動車強制保險(交強險)、商業(yè)險、投保與承保、查勘與定損、核損與賠付、結(jié)案核銷、保險法。為使學生對汽車售后行業(yè)有一定了解，汽車保險與理賠的前導(dǎo)課程設(shè)置了汽車結(jié)構(gòu)與拆裝、汽車性能與檢測、汽車故障診斷與維修、汽車評估與鑒定;后續(xù)課程設(shè)置了汽車營銷實務(wù)、汽車服務(wù)企業(yè)綜合實訓、汽車服務(wù)企業(yè)頂崗實習，從而使課程設(shè)置起到承上啟下的關(guān)鍵作用。 五、教學策略和方法實施 1．演練與練習的策略 這種學習策略不是主動接受性學習的策略。學習得到的最后結(jié)果是記憶的感知，因為學生在學習過程中不用進行復(fù)雜的邏輯推理過程。在教學中教師提供了示范和有針對性的練習，學生只需機械記憶學到的內(nèi)容，并對結(jié)果的產(chǎn)生方法進行歸納與總結(jié)，因此，這種教學方法和模式屬于機械記憶的過程。演練與練習策略的模式:提供示范演練→進行鞏固練習→反復(fù)強化的過程。演練與練習策略這種教學方法，不利于學生發(fā)散性思維的培養(yǎng)，死記背硬更是不利于創(chuàng)新。然而作為汽車保險與理賠的課程教學，它又是很常見的基本策略，并且對學生理論知識的學習與鞏固具有較好效果。 2．啟發(fā)式的教學策略 啟發(fā)式教學是在教學中以學生為主導(dǎo)和中心，引導(dǎo)學生在課堂學習過程中始終處于主動地位，使學生依據(jù)保險行業(yè)的現(xiàn)狀，主動提出具體問題、認真思考問題，因而培養(yǎng)學生在學習中主動去發(fā)現(xiàn)問題、探究問題的能力，從中真正找出解決實際問題的正確方法，而指導(dǎo)教師針對學生在探究過程中遇到的問題加以點撥，才能真正起到指導(dǎo)與促進作用。啟發(fā)式教學策略有著更深刻的認知心理學理論基礎(chǔ)，能較好地發(fā)揮學生學習的主動性，更加有利于學生對知識框架的主動建構(gòu)和探索。啟發(fā)式教學策略所反映的主體思想是:要充分激發(fā)學生學習的內(nèi)在動力，充分調(diào)動學生學習的主動性和積極性，提高學生積極的思維，倡導(dǎo)學生“三動”水平的提高，即動腦、動口、動手。在學習中主動獲取理論和實踐知識，以辯證唯物論的方法論為理論基礎(chǔ)，是唯物辯證法在教學上具體的應(yīng)用。啟發(fā)式的教學模式:提出問題→問題案例的誘發(fā)→對問題分析釋疑→進行因果的轉(zhuǎn)化→達到實踐的應(yīng)用。 3．情境教學的策略 情境教學是指在教學過程中為達成教學預(yù)定目標，從教學實際需求出發(fā)并且運用現(xiàn)有的技術(shù)手段，創(chuàng)建或還原教學內(nèi)容中真實的教學情境，以便增強教學活動效果，從而提高教學水平的一種教學策略。情境教學能夠輔助學生充分利用日常認知的情感，積極回憶生活中的已有經(jīng)驗，促進想象力的充分發(fā)揮，起到開發(fā)學生潛在學習動機的作用，促使學生對所學到的知識進行完美有效地遷移。情境教學的模式:自主設(shè)定情境→過程獲得體驗→結(jié)果引發(fā)思考。 4．問題教學的策略 問題教學法是以現(xiàn)實問題的形式呈現(xiàn)在學生面前的知識點，調(diào)動學生在主動尋求和積極探索解決問題方式方法的思考過程中，認真掌握知識、充分發(fā)展智力、努力培養(yǎng)技能，進而培養(yǎng)學生獨立自主地發(fā)現(xiàn)問題、認真分析問題和積極解決問題的能力?！皢栴}教學模式”為廣大學生提供了一個互相交流、彼此協(xié)同合作、積極主動探索、自由發(fā)展的教學平臺，使學生在解決問題的過程中各方面能力得到積極調(diào)動，找到解決實際問題的方法。在課堂教學活動中以“探索的問題”的出現(xiàn)作為線索，再根據(jù)探索的問題情境，發(fā)現(xiàn)探索知識，充分掌握操作的技能，學會主動思考的學習方法，發(fā)揮自主創(chuàng)造精神，促進學生創(chuàng)造性思維的發(fā)展。問題教學的本質(zhì)在于，學生在教師的引導(dǎo)下尋求解決對他們來說是未知問題的解決方法的過程，由此學生就會積極、獨立地獲取知識、運用已有的學習方法從事創(chuàng)造性學習活動。其教學宗旨是發(fā)展學生積極思維的獨立性和創(chuàng)造性。問題教學的策略是教學過程中教師有目的地提出教學中相關(guān)的問題和任務(wù)，全面引導(dǎo)學生主動發(fā)現(xiàn)、積極探索、進行實踐體驗，從而深層次地理解和掌握最基本的基礎(chǔ)知識，更好地解決保險操作工作中所遇到的實際問題，最終實現(xiàn)從理論到實踐的整體發(fā)展。問題教學的模式是:教學問題的設(shè)定→教學問題探索→教學問題解答→教學問題討論→教學問題歸結(jié)→教學問題的解決。 六、保險課程的師資培養(yǎng)與教材選用 對于高職院校教師來講，師資隊伍的建設(shè)與培養(yǎng)是建設(shè)專業(yè)課程必不可少的環(huán)節(jié)?？梢杂兄\略、有計劃地組織教師開展基本素質(zhì)和能力提高的培訓，如定期舉辦學術(shù)講座、教學研討會等，也可以派遣任課教師參加社會實踐鍛煉、到保險公司參與掛職鍛煉等，以全面提高高職院校教師的實踐能力和綜合素質(zhì)水平。在掛職鍛煉的同時，可以聘任保險企業(yè)的專業(yè)人才為客座專家，定期以講座、實操等形式為任課教師現(xiàn)場講解，教師在學校也能獲得教學的實踐經(jīng)驗。教材是課程教學的主要載體和形式，選定適合學生的教材是教學活動不可缺少的選項之一，也是能否獲得預(yù)期教學效果的重要因素之一。教材的編寫和建設(shè)應(yīng)該按照保險行業(yè)的最新動態(tài)方向為指南，突出基礎(chǔ)知識的完整性、科目的系統(tǒng)性、內(nèi)容的時效性，并注意防止舊教材因未更新而對學生產(chǎn)生的誤導(dǎo)和偏差。 第 9 頁 共 9 頁