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1、河北省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：通貨緊縮概念考試 試卷 一、單項選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題 意） 1、在貸款擔(dān)保中，借款人將其動產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于 __。 A.保證 B .抵押 C.質(zhì)押 D.定金 2、 __對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。 A ．董事會 B.高級管理層 C.風(fēng)險管理部門 D.董事會和高級管理層 3、下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。 A ．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B .附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖

2、回權(quán) D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金 4、價格競爭一般會出現(xiàn)在 __。 A ．啟動階段末期 B.成長階段末期 C.成熟階段末期 D.衰退階段末期 5、 借款人雖能還本付息， 但已存在影響貸款本息及時、 全額償還的不良因素時， 銀行應(yīng)該將此筆貸款歸為 __。 A ．關(guān)注貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款 6、 在銀團(tuán)貸款中， __應(yīng)按照相關(guān)要求， 對借款人或貸款項目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查。 A ．牽頭行 B.副牽頭行 C.代理行 D.參加行 7、已知某債券折價發(fā)行，票面利率 8%，則實際的到期收益率可能為（）。 A ． 7.5%

3、B． 8% C． 9.1% D.以上均不可能 8、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是 __，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是 __。 A ．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國銀行，中國工商銀行 C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D.交通銀行，中國工商銀行 9、一般家庭的主要收入來源為 __。 A ．業(yè)主收入 B.薪資收入 C.財產(chǎn)收入 D.轉(zhuǎn)移性收入 10、以下對項目現(xiàn)金流量分析表述不正確的是。 A:在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金 流出 B:項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應(yīng)計入產(chǎn)品總成本 C

4、:在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，利息支出應(yīng)作為現(xiàn)金支出 D:在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出 E：著作權(quán) 11、 債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、 在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán) 債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種 __ A.股債 B.企業(yè)債 C.國債 D.金融債 12、 中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的 __個工作日內(nèi)將異議 申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。 A ． 1 B． 2 C． 3 D． 4 13、銀行對工程設(shè)計方案進(jìn)行分析和評估，可以從 __方面進(jìn)行分析。 A ．總平面布置方案分析 B.技術(shù)分析 C.效

5、益分析 D.風(fēng)險分析 14、 ZETA 信用風(fēng)險分析模型中用來衡量流動性的指標(biāo)是 __。 A ．流動資產(chǎn) / 總資產(chǎn) B.流動資產(chǎn)/流動負(fù)債 C． （流動資產(chǎn)—流動負(fù)債 ）/ 總資產(chǎn) D.流動負(fù)債/總資產(chǎn) 15、從基金贖回的角度來看，下列基金中流動性最強(qiáng)的是 __。 A ．債券型基金 B.貨幣型基金 C .股票型基金 D.混合型基金 16、下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是 __。 A ．基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理 B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任 C.基金管理人的注冊資本不得低于 2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本 D.

6、基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理 17、在法人客戶評級模型中， Rickrack 模型 __。 A ．不適用于非上市公司 B.運用LogiL/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率 C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系 D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者 18、 某人將一筆 10 萬元的資金存入銀行， 如果假設(shè)年利率 5%保持不變， 那么按 單利計算， 20 年后這筆錢將變成 __萬元。 A ． 15 B． 18 C． 20 D． 26.53 19、開放式基金的交易價格主要取決于 。 A ．基金總資產(chǎn) B.供求關(guān)系 C.基

7、金凈資產(chǎn) D.基金負(fù)債 20、守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守 __。 A ．法律法規(guī) B.行業(yè)自律規(guī)范 C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上都應(yīng)遵守 21、 __負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。 A ．國家外匯管理局 B,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.人民銀行 D.財政部 22、關(guān)于客戶變更提款計劃承擔(dān)費的收取，說法正確的是。 A:銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計劃需收取承擔(dān)費事宜 B:當(dāng)借款人變更提款計劃時，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費 C:借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費 D：客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時可累積

8、到下一期提取 E：著作權(quán) 23、 在銀行風(fēng)險管理中， 主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策， 制定風(fēng)險管理的程 序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是 __ A ．監(jiān)事會 B.董事會 C.高級管理層 D.股東大會 24、根據(jù)巴塞爾委員會對 VaR 內(nèi)部模型的要求，在市場風(fēng)險計量中，持有期為 __個營業(yè)日。 A ． 10 B． 20 C． 5 D． 17 25、提供長期資本融通和交易的市場是 __。 A ．貨幣市場 B.資本市場 C .保險市場 D.金融衍生品市場 二、多項選擇題(共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符 合

9、題意， 至少有 1 個錯項。 錯選， 本題不得分； 少選， 所選的每個選項得 0.5 分) 1、下列關(guān)于市場準(zhǔn)入的說法不正確的是 __。 A ．市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一 領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制 B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立 C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照營利性原則，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品 種 D.高級管理人員的準(zhǔn)入，是指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可 2、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括 __要素。 A.決策 B.建設(shè)與管理 C.執(zhí)行與操作 D.監(jiān)督與評價 E.改

10、進(jìn) 3、公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其 他途徑不能解決的， 持有公司全部股東表決權(quán) __以上的股東， 可以請求人民法院 解散公司。 A ． 10% B． 20% C． 30% D． 50% 4、 假設(shè)目前外匯市場上英鎊兌美元的匯率為 1 英鎊 =1.9000美元。 匯率波動的年 標(biāo)準(zhǔn)差是 250 基點， 目前匯率波動基本符合正態(tài)分布， 則未來 3 個月英鎊兌美元 的匯率有 95%的可能處于 __區(qū)間。 A． (1.8750， 1.9250) B． (1.8000， 2.0000) C． (1.8500， 1.9500) D． (1

11、.8250， 1.9750) 5、相對于一般企業(yè)，銀行的流動性表現(xiàn)突出的原因是 __。 A ．流動性需求的穩(wěn)定性 B.流動性需求的頻繁性 C.流動性需求的確定性 D.流動性需求的不確定性 E.流動性需求的剛性 6、下列關(guān)于個人汽車貸款審批的表述錯誤的是 __。 A ．貸款審批人根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況， 分析該貸款業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險 B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸 款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批 C.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門 D.對不同意貸款

12、的，貸款審批人直接拒批即可，不必寫明拒批理由 7、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括 __。 A ．個人身份 B.破產(chǎn)記錄 C.居住信息 D.職業(yè)信息 8、中國人民銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于 __。 A ．貨幣市場 B.資本市場 C.期貨市場 D.現(xiàn)貨市場 E.票據(jù)市場 9、下列關(guān)于固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)，說法正確的有 __。 A ．企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備的增值 稅和關(guān)稅應(yīng)計入固定資產(chǎn)原值 B.購入的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本 和繳納的稅金確

13、定 C.無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、二號 利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等 D.在項目評估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊法計算，也可以用綜合折舊法計 算 E.無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)沒有規(guī) 定使用期限的，按預(yù)計使用期限或者不少于 20 年的期限平均攤銷 10、（），一般都有政府財政保障，風(fēng)險較低。 A.證券投資信托理財產(chǎn)品 B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品 C.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品 D.組合投資信托理財產(chǎn)品 11、執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循的原則包括 __。 A ．相關(guān)性 B. 一致性 C.有效性 D.及時性 E.準(zhǔn)確性

14、 12、下列指標(biāo)中，反映項目清償能力的指標(biāo)有 __。 A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.投資利潤率 C.貸款償還期 D.速動比率 E .凈現(xiàn)值率 13、按貸款保障方式劃分，貸款分為 __。 A ．信用貸款 B.擔(dān)保貸款 C.票據(jù)貼現(xiàn) D .保證貸款 E .抵押貸款 14、 在我國商業(yè)銀行開辦的個人結(jié)匯業(yè)務(wù)中， 可結(jié)匯的個人經(jīng)常項目外匯收入包 括__。 A ．版權(quán)收入 B.稿費收入 C.咨詢費收入 D .保險金收入 E.遺產(chǎn)繼承外匯 15、商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別包括 __。 A ．信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險 E.國家風(fēng)險 16、 某種

15、銀行信貸產(chǎn)品市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品， 許多客戶減少了對老產(chǎn)品 的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。那么這種 銀行信貸產(chǎn)品所處的生命周期是 __。 A ．介紹期 B.成長期 C.成熟期 D.衰退期 17、下列不屬于個人汽車貸款原則的是 __。 A ．設(shè)定擔(dān)保 B.分類管理 C.特定用途 D.不限用途 18、管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的 __。 A ．結(jié)算 / 支付錯誤 B.財會/會計錯誤 C.文件/合同缺陷 D.產(chǎn)品設(shè)計錯誤 19、背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括 __。 A ．保險公司 B.商業(yè)銀行 C.證券公司

16、D.期貨交易所 E.期貨經(jīng)紀(jì)公司 20、在風(fēng)險管理中，國家風(fēng)險常見的表現(xiàn)形式有 __。 A ．債務(wù)重組 B.取消債務(wù) C .拒付債務(wù) D.延期償付 E.重議利息 21、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括 __。 A ．風(fēng)險識別和評估評價 B.風(fēng)險規(guī)避評價 C.監(jiān)督與糾正評價 D.信息交流與反饋評價 22、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點．說法不正確的是（）。 A ．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng) B.具有內(nèi)在價值和實用性 C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 D,收益和股票市場的收益正相關(guān) 23、下列各項中， __屬于個人存款業(yè)務(wù)。 A ．教育儲蓄存款 B.個人通知存款 C

17、.定活兩便存款 D.定期整存整取 E.活期存款 24、貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括。 A:貸款合同審查 B：提款期限審查 C:用款申請材料檢查 D:有關(guān)賬戶和提款申請書、借款憑證審查 E:受托支付是實貸實付的重要手段 25、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有 __。 A ．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個 理財計劃制作明細(xì)記錄 B.在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬 單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況 C .商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各 投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料 D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理 財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告 E.對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法, 商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行