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1、對公授信后管理工作流程,目錄,工作流程描述,新的授信后管理模式簡介,主要工作及崗位職責(zé),具體工作詳解,新操作模式組織架構(gòu),公司管理部 授信后日常管理崗,風(fēng)險管理部 授信后風(fēng)險監(jiān)控崗,風(fēng)險管理部 專職授信后管理團(tuán)隊,經(jīng)營單位 客戶經(jīng)理團(tuán)隊,產(chǎn)品經(jīng)理 風(fēng)險經(jīng)理,授信后管理,客 戶,+,+,新操作模式職責(zé)調(diào)整,新操作模式授信后管理崗整體工作模式,非現(xiàn)場 檢查,新操作模式授信后管理方法探討,現(xiàn)場 檢查,團(tuán)隊 協(xié)作,客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、授信后管理人員,目錄,主要工作流程描述,新的授信后管理模式簡介,主要工作內(nèi)容及崗位職責(zé)變化,具體工作內(nèi)容詳解,工作梳理,主要崗位職責(zé)及工作方法,客戶經(jīng)理,授信后

2、管理第一道防線，第一責(zé)任人,主要角色,主要崗位職責(zé),主要工作方法,7日、30日、90日授信后日常檢查,授信資金使用監(jiān)控,收息收貸,發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號 落實清收轉(zhuǎn)化 （含低質(zhì)量及特別關(guān)注客戶）,風(fēng)險分類初分 預(yù)計損失測算,配合授信后管理崗專項檢查,授信檔案管理,各項檢查問題整改落實,付息提示、貸款到期前提示、 欠息及逾期催收,通過日常檢查、外部信息獲取預(yù)警信息，制定并落實清收轉(zhuǎn)化方案,90天滾動分類、時時調(diào)整,提供檢查資料 配合現(xiàn)場檢查,制定并落實整改方案,及時歸檔 齊全完備,經(jīng)營負(fù)責(zé)人,對上述工作的組織和督促,主要崗位職責(zé)及工作方法,對公授信后管理中心 （對公授信后管理崗）,授信后日常檢查組織、監(jiān)督

3、,主要角色,主要崗位職責(zé),主要工作方法,組織實施 相關(guān)崗位及部門配合,專項檢查,各項檢查問題督促落實整改,發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號 落實清收轉(zhuǎn)化 （含低質(zhì)量及特別關(guān)注客戶）,風(fēng)險分類及預(yù)計損失審核,制定、細(xì)化分行授信后管理方面業(yè)務(wù)操作細(xì)則、管理辦法、考核辦法等規(guī)章制度，并對經(jīng)營單位、客戶經(jīng)理進(jìn)行考評,授信檔案管理,督促客戶經(jīng)理、經(jīng)營單位 制定并落實整改方案,通過履職檢查、專項檢查、外部信息獲取預(yù)警信息，協(xié)助客戶經(jīng)理制定并落實清收轉(zhuǎn)化方案,90天滾動分類、時時調(diào)整,制定并執(zhí)行考核細(xì)則 （日常檢查完成情況考核、低質(zhì)量客戶清退考核、新增不良考核等）,制定并執(zhí)行考核方式 （記分卡考核、績效考核等）,授信后管理資料

4、及時歸檔 齊全完備,履職檢查（完成數(shù)量及完成質(zhì)量）,主要崗位職責(zé)及工作方法,主要角色,主要崗位職責(zé),主要工作方法,對公風(fēng)險經(jīng)理,配合專項檢查,配合專項主題進(jìn)行現(xiàn)場檢查 （平行作業(yè)形式）,發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，配合制定清收轉(zhuǎn)化方案 （含低質(zhì)量及特別關(guān)注客戶）,針對風(fēng)險特征，提出有針對性地授信后管理要求和措施；協(xié)助客戶經(jīng)理制定的清收轉(zhuǎn)化方案提出,相關(guān)業(yè)務(wù)部門,公司部,貿(mào)金部,資保部,放款中心,會計部門,協(xié)助、配合開展專項檢查,發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息及時匯報,通過預(yù)警會議或?qū)ｎ}匯報,組成檢查小組 配合檢查,協(xié)助督促檢查問題落實整改,條線督導(dǎo),根據(jù)授信后管理意見改進(jìn)條線工作,合規(guī)部,審計部,內(nèi)部審計,常規(guī)審計、專項審計

5、,改進(jìn)檢查意見 落實工作建議,授信后檢查報告質(zhì)量評價,審查項目過程中評價授信后檢查報告完成質(zhì)量，提交授信后管理崗評價結(jié)果,目錄,主要工作流程描述,新的授信后管理模式簡介,主要工作內(nèi)容及崗位職責(zé)變化,具體工作內(nèi)容詳解,授信后管理崗工作模式及主要流程解析,解 析,主要工作： 履職檢查 專項檢查 結(jié)果運用、跟蹤落實 主要流程： 正?？蛻艄芾砹鞒?預(yù)警客戶管理流程 專項檢查工作流程 主要階段： 監(jiān)督檢查階段 結(jié)果運用階段 匯報落實階段 工作方法： 非現(xiàn)場檢查 現(xiàn)場檢查 團(tuán)隊協(xié)作,整合后各項授信后主要工作及流程,客戶經(jīng)理,授信后管理、風(fēng)險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、其他條線管理人員,授信后管理人員,授信后管理人員：

6、 信息收集、整理 系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析,決策與溝通平臺,監(jiān)督檢查階段,結(jié)果運用階段,匯報落實階段,正?？蛻羰谛藕蠊芾砹鞒?正?？蛻羰谛藕蠊芾砹鞒讨饕〝⒆錾暾垺⑹谛藕髾z查和收息收貸； 授信后管理崗工作重點在于對客戶經(jīng)理完成情況及完成質(zhì)量的監(jiān)督檢查； 授信后管理崗規(guī)定動作主要包括：7日授信資金使用用途核查、90天風(fēng)險分類及預(yù)計損失滾動認(rèn)定、授信后履職情況匯報 風(fēng)險經(jīng)理規(guī)定動作主要包括：授信申請時風(fēng)險分類審批、存量敘做項目到期前平行作業(yè) 正?？蛻羰谛藕蠊芾磉^程中授信后管理崗應(yīng)通過各項貸后檢查報告發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息，并轉(zhuǎn)入預(yù)警客戶管理流程,預(yù)警客戶授信后管理流程主要包括預(yù)警信號收集、處理、清收化解、跟蹤匯報四階

7、段； 授信后管理崗工作重點在于協(xié)助發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)預(yù)警信號、及時增補重點監(jiān)控名單以及督導(dǎo)落實方案執(zhí)行情況； 授信后管理崗規(guī)定動作主要包括：確認(rèn)風(fēng)險狀況、列入低質(zhì)量等重點監(jiān)控名單、向預(yù)警會報告、定期督導(dǎo)匯總清收轉(zhuǎn)化進(jìn)展以及根據(jù)清收進(jìn)展調(diào)整分類及撥備； 風(fēng)險經(jīng)理規(guī)定動作主要包括：協(xié)助制定清收轉(zhuǎn)化方案、存量敘做項目審批落實方案； 授信后管理崗、風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)根據(jù)預(yù)警情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查,預(yù)警客戶授信后管理流程,專項檢查工作流程主要包括檢查發(fā)起、組織、實施、匯總、報告、整改階段； 授信后管理崗的工作重點在于主導(dǎo)、組織、實施專項檢查； 授信后管理崗規(guī)定動作主要包括：根據(jù)總行布置或自主命題安排組織專題檢查、匯總整理檢查

8、結(jié)果、報告并反饋檢查問題、督導(dǎo)落實整改； 風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)配合授信后管理崗制定自主檢查命題、提供檢查資料、協(xié)助實施檢查；客戶經(jīng)理配合提供檢查資料并對檢查問題落實整改； 可根據(jù)檢查專題安排部分客戶現(xiàn)場檢查，以實現(xiàn)現(xiàn)場檢查覆蓋率要求； 授信后管理崗在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題客戶應(yīng)視其問題類型轉(zhuǎn)入預(yù)警客戶管理流程,專項檢查工作流程,目錄,主要工作流程描述,新的授信后管理模式簡介,主要工作內(nèi)容及崗位職責(zé)變化,具體工作內(nèi)容詳解,客戶經(jīng)理主要工作,授信后管理崗主要工作,風(fēng)險經(jīng)理主要工作,客戶經(jīng)理授信后管理主要工作內(nèi)容 授信后檢查（1）,授信用途檢查（7天）,工作內(nèi)容,工作要求,時間要求：7日內(nèi)完成 檢查內(nèi)容：信貸資金劃

9、付日期；劃付金額；實際用途是否與合同約定相符等。 如資金未全部使用，作為全面檢查的內(nèi)容之一持續(xù)跟蹤檢查。,工作文檔,CECM系統(tǒng) 授信用途檢查報告 發(fā)生資金挪用時，發(fā)送擠占挪用貸款處理通知書,工作方式,非現(xiàn)場：查詢銀行賬戶 現(xiàn)場：查詢企業(yè)賬目,常規(guī)檢查 （30天）,時間要求：30日內(nèi)完成 檢查對象：低質(zhì)量、特別關(guān)注、存在定性預(yù)警信號及風(fēng)險預(yù)警會議確定的四類重點監(jiān)控客戶 檢查內(nèi)容：借款人及保證人的生產(chǎn)經(jīng)營與財務(wù)狀況分析,CECM系統(tǒng) 授信后常規(guī)檢查報告 ,現(xiàn)場檢查或約見公司負(fù)責(zé)人（或財務(wù)負(fù)責(zé)人）,全面檢查 （90天）,時間要求：90日內(nèi)完成 檢查內(nèi)容：對借款人、保證人、抵押人等全面了解和分析企業(yè)

10、的生產(chǎn)經(jīng)營情況和財務(wù)狀況，并作出整體評價。 根據(jù)不同授信產(chǎn)品風(fēng)險點進(jìn)行檢查。,CECM系統(tǒng) 一般風(fēng)險授信后檢查暨風(fēng)險分類認(rèn)定報告,現(xiàn)場檢查,客戶經(jīng)理授信后管理主要工作內(nèi)容 授信后檢查（2）,低風(fēng)險 業(yè)務(wù)檢查,工作內(nèi)容,工作要求,時間要求：7天、90天 檢查內(nèi)容：重點關(guān)注業(yè)務(wù)操作的合法合規(guī)性 ；客戶是否挪用信貸資金、質(zhì)押物價值變化、貼現(xiàn)資金回流、入（出）庫記錄等,工作文檔,CECM系統(tǒng) 授信用途檢查報告、 低風(fēng)險業(yè)務(wù)授信后檢查暨風(fēng)險分類認(rèn)定報告 ,工作方式,國開行 業(yè)務(wù)檢查,時間要求：7天、90天 如我行為代理行，按協(xié)議要求進(jìn)行檢查，并向國開行通報檢查情況；如國開行為代理行，索要授信后管理相關(guān)資

11、料，及時與國開行溝通了解，如有必要按照一般授信90天全面檢查內(nèi)容對借款人進(jìn)行檢查。,集團(tuán)客戶 檢查,集團(tuán)客戶主辦行每年進(jìn)行一次聯(lián)合檢查； 成員客戶按一般授信客戶管理,聯(lián)合檢查報告,不作具體要求,CECM系統(tǒng) 授信用途檢查報告、 低風(fēng)險業(yè)務(wù)授信后檢查暨風(fēng)險分類認(rèn)定報告 ,不作具體要求,不作具體要求,客戶經(jīng)理授信后管理主要工作內(nèi)容 收息收貸,到期授信管理,工作內(nèi)容,工作要求,到期前兩個月，提交到期處置預(yù)案； 能正常按期還款的，到期前兩周，落實還貸資金；存在一定還貸風(fēng)險的，到期前一個月，與風(fēng)險經(jīng)理平行作業(yè)，發(fā)送貸款到期通知書,工作文檔,貸款到期通知書,工作方式,收息管理,結(jié)息前7天，提醒授信企業(yè)準(zhǔn)備

12、好還息資金 ； 對貸款風(fēng)險分類為關(guān)注（含）以下且付息帳戶存款不足以支付利息的客戶，于結(jié)息前7個工作日發(fā)出貸款付息通知書,欠息逾期管理,欠息超過3日的，發(fā)送貸款付息通知單； 逾期或墊款超過10日的，向借款及擔(dān)保人分別發(fā)送逾期貸款本息催收函及履行連帶保證責(zé)任通知書； 逾期欠息超過30日的，按月發(fā)送,逾期貸款本息催收函、履行連帶保證責(zé)任通知書,不作具體要求,貸款付息通知書,不作具體要求,存在還貸風(fēng)險的客戶，到期前一個月與風(fēng)險經(jīng)理平行作業(yè)現(xiàn)場檢查,客戶經(jīng)理授信后管理主要工作內(nèi)容 風(fēng)險預(yù)警,預(yù)警信號發(fā)現(xiàn),工作內(nèi)容,工作要求,客戶經(jīng)理是發(fā)現(xiàn)管轄客戶預(yù)警信號的主要責(zé)任人 ，側(cè)重個案預(yù)警信號的發(fā)現(xiàn)； 發(fā)現(xiàn)途徑

13、主要包括：授信后檢查、外部信息、CECM系統(tǒng)信息,工作文檔,授信后檢查報告或?qū)ｎ}報告,工作方式,預(yù)警信號處理,預(yù)警信號核實及調(diào)查分析，評估判斷預(yù)警等級、提出初步行動方案或措施 ； 審核后的預(yù)警信號應(yīng)于1個工作日內(nèi)上報分行授信后管理崗,預(yù)警信號生效或解除,生效：預(yù)警行動方案批準(zhǔn)后次日，將預(yù)警信號和行動方案錄入CECM系統(tǒng) ； 解除：經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人、風(fēng)險部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險預(yù)警委員會主任同意后消除，報預(yù)警會備案 ； 總行發(fā)布的授信客戶風(fēng)險預(yù)警名單預(yù)警信號由總行解除。,生效時將預(yù)警行動方案填入預(yù)警信號生效說明； 解除填寫預(yù)警信號解除審批單 及解除說明,不作具體要求,預(yù)警信號處理審批單 授信客戶風(fēng)險預(yù)警名單

14、調(diào)查反饋表,不作具體要求,現(xiàn)場檢查 外部渠道 系統(tǒng)提示,風(fēng)險分類及 預(yù)計損失,風(fēng)險分類初分及預(yù)計損失測算,工作內(nèi)容,工作要求,隨授信申請流程，上報風(fēng)險分類初分結(jié)果（不良貸款含預(yù)計損失）,工作文檔,調(diào)查報告中 相應(yīng)模塊,工作方式,日常認(rèn)定,隨90天全面檢查報告進(jìn)行日常滾動認(rèn)定； 一年內(nèi)未進(jìn)行授信申請的貸款（中長期貸款、不良貸款）每年年度重檢一次 （每年第四次90天全面檢查可作為年度重檢）,調(diào)整,下調(diào)：根據(jù)預(yù)警情況及清瘦轉(zhuǎn)化進(jìn)展，對于發(fā)生劣變的貸款，隨時下調(diào)風(fēng)險分類或增提預(yù)計損失金額； 上調(diào)：風(fēng)險狀況得到有效緩解或取得短期易變現(xiàn)資產(chǎn)，且預(yù)計損失比率減少超過10%（含）或預(yù)計損失金額減少超過200萬

15、元（含），100%損失類貸款除外,回調(diào)填寫信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類及預(yù)計損失調(diào)整申請表 ,隨90天全面檢查報告上報授信后管理崗,CECM系統(tǒng) 一般風(fēng)險/低風(fēng)險授信后檢查暨風(fēng)險分類認(rèn)定報告,隨90天全面檢查報告上報 授信后管理崗,隨授信申請流程上報 風(fēng)險經(jīng)理,客戶經(jīng)理授信后管理主要工作內(nèi)容 ,專項檢查,工作內(nèi)容,工作要求,配合授信后管理崗進(jìn)行現(xiàn)場檢查，提供檢查資料,工作文檔,不作具體要求,工作方式,低質(zhì)量及特別關(guān)注客戶清收化解,主動發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險隱患客戶； 在風(fēng)險經(jīng)理、授信后管理崗協(xié)助下擬訂清收轉(zhuǎn)化方案；,業(yè)務(wù)移交,業(yè)務(wù)移交兩種觸發(fā)機(jī)制：不良貸款移交資產(chǎn)保全部；主管客戶經(jīng)理變動,授信業(yè)務(wù)移交表,資料移交

16、現(xiàn)場移交,專題報告,不作具體要求,現(xiàn)場/提供檢查資料,客戶經(jīng)理授信后管理主要工作內(nèi)容 其他,檔案管理,紙質(zhì)文檔案要求歸檔保存，其中授信后檢查中獲取的各類紙質(zhì)資料（作為三類檔案，由客戶經(jīng)理保管 ； 電子文檔定期收集保存,相關(guān)歸檔、調(diào)閱使用文本,風(fēng)險管理操作手冊檔案管理辦法規(guī)定執(zhí)行,落實整改,整改檢查問題，落實清收方案,不作具體要求,專題報告,通過CECM系統(tǒng)查詢上周放款記錄，逐筆檢查完成情況（系統(tǒng)第5天提示） ； 抽取一般風(fēng)險和低風(fēng)險各至少5戶，通過查詢核心系統(tǒng)、光盤系統(tǒng)、調(diào)閱會計憑證等了解信貸資金的實際流向，核查授信用途檢查工作質(zhì)量；對于檢查中信貸資金流向存在疑義的，可要求客戶經(jīng)理補充進(jìn)行授信

17、用途檢查。,每周通過CECM系統(tǒng)查詢應(yīng)進(jìn)行常規(guī)檢查的客戶明細(xì)，逐筆檢查完成情況（系統(tǒng)第22天提示）； 每月抽查其中5戶（低于5戶則全部檢查），檢查其完成質(zhì)量，進(jìn)行分析評價，如有需要，聯(lián)系經(jīng)營部門，進(jìn)行現(xiàn)場檢查。,每周通過CECM系統(tǒng)查詢應(yīng)進(jìn)行全面檢查的客戶明細(xì)，逐筆檢查完成情況（系統(tǒng)第75天提示） ； 對系統(tǒng)中客戶經(jīng)理提交的報告完成質(zhì)量進(jìn)行分析判斷，若認(rèn)為對借款人及保證人的生產(chǎn)經(jīng)營與財務(wù)狀況檢查分析不到位，可要求客戶經(jīng)理補充完善。,授信后管理崗主要工作內(nèi)容 履職檢查（1）,授信用途檢查（7天）,常規(guī)檢查 （30天）,全面檢查 （90天）,檢查對象,檢查要求,使用文檔,檢查方式,按月 填制： 各

18、經(jīng)營機(jī)構(gòu)授信后管理工作量完成情況表 對公授信后檢查工作質(zhì)量評價結(jié)果匯總表,非現(xiàn)場監(jiān)控檢查： 系統(tǒng) 查詢 非現(xiàn)場審閱,每月統(tǒng)計下兩個月到期授信情況，通知經(jīng)營單位制定到期授信處置預(yù)案； 逐筆做好到期授信的還款或處置預(yù)案的跟蹤記錄 ； 抽查客戶經(jīng)理貸款到期通知書 及貸款付息通知書 發(fā)送情況。,根據(jù)會計柜員通知或通過CECM系統(tǒng)查看欠息記錄，督促客戶經(jīng)理及時催收欠息 ； 逾期或墊款次日督促客戶經(jīng)理在CECM系統(tǒng)內(nèi)填寫貸款不能足額履約情況報告，并提交； 督促客戶經(jīng)理按期發(fā)送逾期催收函，并跟蹤檢查催收回執(zhí)歸檔情況。,授信后管理崗主要工作內(nèi)容 履職檢查（2）,收息收貸管理,欠息逾期管理,檢查對象,檢查要求,

19、使用文檔,檢查方式,不作具體要求,非現(xiàn)場監(jiān)控檢查： 系統(tǒng) 查詢 檔案 抽查,授信后管理崗主要工作內(nèi)容 專項檢查,授信后管理專項檢查由總、分行風(fēng)險管理部組織、實施，分為總行命題檢查和分行自擬檢查專題兩種； 總行布置的專項檢查均采取分行自查與總行檢查結(jié)合方式進(jìn)行； 分行自行組織的專項檢查應(yīng)將檢查結(jié)果及時上報總行風(fēng)險部； 為提高專項檢查專業(yè)性，需要相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門配合，充分體現(xiàn)專業(yè)性和團(tuán)隊協(xié)作，主要表現(xiàn)為：產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理參與檢查方案制定及具體實施檢查，最終溝通檢查結(jié)果，形成檢查結(jié)論。,授信后管理崗主要工作內(nèi)容 檢查結(jié)果運用,履職檢查,專項檢查,風(fēng)險客戶,風(fēng)險分類及撥備管理,退出,新增不良,調(diào)出,

20、低質(zhì)量及特別關(guān)注客戶,授信后管理崗主要工作內(nèi)容 低質(zhì)量及特別關(guān)注客戶管理,日常認(rèn)定及調(diào)整流程,名單來源,低質(zhì)量及特別關(guān)注客戶名單維護(hù)應(yīng)及時增補調(diào)整，增補權(quán)限在總、分行預(yù)警委員會，調(diào)出權(quán)限在總行預(yù)警委員會；如分行增補客戶，應(yīng)向總行風(fēng)險部報備； 風(fēng)險經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)助客戶經(jīng)理制定清收轉(zhuǎn)化方案； 授信后管理崗負(fù)責(zé)跟蹤督導(dǎo)客戶經(jīng)理落實清收轉(zhuǎn)化方案，每月通過預(yù)警會議紀(jì)要上報總行； 授信后管理崗應(yīng)視清收轉(zhuǎn)化進(jìn)展情況及時調(diào)整風(fēng)險分類及預(yù)計損失金額。,授信后管理崗主要工作內(nèi)容 風(fēng)險分類及預(yù)計損失管理,下調(diào)及增撥權(quán)限：風(fēng)險總監(jiān)審批； 上調(diào)及回?fù)軝?quán)限：關(guān)注上調(diào)正常及正常之間，由風(fēng)險總監(jiān)審批；不良上調(diào)正常關(guān)注、不良之間及

21、個案預(yù)計損失金額回調(diào)，由總行審批部審批； 貸款全額結(jié)清，預(yù)計損失金額自然回?fù)埽ㄏ到y(tǒng)統(tǒng)計余額不為零的借據(jù)） 100%損失類貸款預(yù)計損失金額回?fù)軝?quán)限為風(fēng)險總監(jiān)； 授信后管理崗負(fù)責(zé)在信貸管理系統(tǒng)代錄風(fēng)險部負(fù)責(zé)人/風(fēng)險總監(jiān)意見； 風(fēng)險分類和預(yù)計損失的調(diào)整可以有客戶經(jīng)理通過全面檢查的形式發(fā)起，也可由授信后管理崗直接進(jìn)行調(diào)整； 各種調(diào)整應(yīng)以風(fēng)險分類及預(yù)計損失調(diào)整通知書形式反饋客戶經(jīng)理。,日常認(rèn)定及調(diào)整流程,授信后管理崗主要工作內(nèi)容 工作匯報,預(yù)警委員會會議紀(jì)要包括： （一）上次預(yù)警會決議落實情況； （二）研究和跟蹤低質(zhì)量、特別關(guān)注客戶風(fēng)險排查和清收化解情況； （三）下兩個月即將到期不能正常還款授信的風(fēng)險狀

22、況及處置方案； （四）上期預(yù)警信號的處置情況； （五）本期信貸管理系統(tǒng)新增定性、定量預(yù)警信號風(fēng)險狀況； （六）總分行預(yù)警信號生效或解除決定及處置方案； （七）操作風(fēng)險預(yù)警情況； （八）授信后管理履職情況分析。,總分行預(yù)警會議為授信后管理相關(guān)工作的匯報、溝通及決策的平臺,各項專題檢查結(jié)果應(yīng)及時向預(yù)警委員會匯報，其中總行布置的檢查報告按照總行要求上報，分行自行安排的專題檢查，其檢查報告可作為預(yù)警會議紀(jì)要附件上報總行風(fēng)險部。,授信后管理崗其他工作內(nèi)容,新增不良貸款風(fēng)險分析,對于新發(fā)生的不良授信，分行風(fēng)險管理部授信后管理崗應(yīng)在發(fā)生后三個月內(nèi)出具風(fēng)險分析報告，1000萬元以上提交區(qū)域?qū)徲嬛行模?000萬

23、元以下提交分行法律合規(guī)部，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。風(fēng)險分析報告內(nèi)容應(yīng)包括：授信基本情況、目前風(fēng)險狀況、不良成因以及相關(guān)經(jīng)驗教訓(xùn)。,檔案管理,授信后管理工作中形成的各種檢查報告、法律文件、資料及其他背景資料要作為授信后管理檔案單獨存檔、專人管理；授信后管理中形成的各類會議紀(jì)要、報告、報表和檢查材料等，應(yīng)按照時間順序保存好電子文檔并做好備份，書面材料按年度裝訂成冊統(tǒng)一保管。,制定考核細(xì)則 對客戶經(jīng)理經(jīng)營單位授信后管理情況進(jìn)行考核評價,負(fù)責(zé)在總行授信后管理的政策框架下，制定、細(xì)化所屬分行授信后管理方面的具體業(yè)務(wù)操作制度、管理辦法、考核辦法等規(guī)章制度，并據(jù)此對各經(jīng)營單位、客戶經(jīng)理進(jìn)行考評。,風(fēng)險經(jīng)理授信后管理主

24、要工作內(nèi)容,授信后檢查 評價,工作內(nèi)容,工作要求,在審查審批授信項目時查閱客戶經(jīng)理撰寫的各項授信后檢查報告，并進(jìn)行工作質(zhì)量評價,工作文檔,填寫對公授信后檢查工作質(zhì)量評價結(jié)果匯總表，按月提交給授信后管理崗,工作方式,平行作業(yè) 現(xiàn)場檢查 非現(xiàn)場審閱,風(fēng)險分類及預(yù)計損失審核,授信申請階段，對客戶經(jīng)理處分結(jié)果進(jìn)行審核,CECM系統(tǒng) 審查報告,平行作業(yè) 現(xiàn)場檢查 非現(xiàn)場審閱,配合專項檢查,配合授信后管理崗制定檢查專題、提供授信客戶檢查資料、協(xié)助實施現(xiàn)場檢查；,平行作業(yè) 現(xiàn)場檢查 非現(xiàn)場審閱,專項檢查工作底稿,配合低質(zhì)量及特別關(guān)注客戶管理,配合客戶經(jīng)理制定清收轉(zhuǎn)化方案； 續(xù)做授信時通過審批方案督促客戶經(jīng)理

25、清收轉(zhuǎn)化措施,平行作業(yè) 現(xiàn)場檢查 非現(xiàn)場審閱,不作具體要求,關(guān)于現(xiàn)場檢查內(nèi)容修訂的說明,客戶經(jīng)理90天全面檢查必須采取現(xiàn)場方式，異地授信客戶要求每年至少現(xiàn)場檢查一次； 經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人要參與進(jìn)行30天常規(guī)檢查的“四類授信客戶”現(xiàn)場檢查； 風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)重點對以下客戶進(jìn)行授信后平行作業(yè)，參與客戶經(jīng)理90天全面現(xiàn)場檢查： 固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、項目貸款、融資擔(dān)保； 集團(tuán)客戶； 低質(zhì)量、特別關(guān)注、定性預(yù)警信號和風(fēng)險預(yù)警會要求的“四類”授信客戶； 下兩個月授信即將到期，但存在一定還貸風(fēng)險的客戶。 授信后管理崗應(yīng)積極參與授信后現(xiàn)場檢查，其現(xiàn)場檢查的方式包括： 風(fēng)險經(jīng)理授信后平行作業(yè) 陪同行領(lǐng)導(dǎo)走訪重點客戶 各項專項檢查中的現(xiàn)場檢查 日常管理所做的現(xiàn)場檢查 以上4種現(xiàn)場檢查形式每年客戶覆蓋率應(yīng)至少達(dá)到100%。 取消了重點客戶現(xiàn)場檢查覆蓋率要求,謝謝！,